Distribución de Seguros en el Canal Internet {Crece el Monopolio del ramo Autos}

Continuando el artículo sobre canales de distribución de seguros de autos, vamos a hablar un poco de la evolución del negocio global de seguros en portales de Internet. El subtitulo sería:

TENDENCIAS DEL CANAL INTERNET [análisis de la Nueva Producción / crece el imperio Autos]

En 2008 se agudizo el “monopolio” de las pólizas de seguros de autos dentro de este canal, llegando a representar el 81% de los nuevos contratos, para un 86% del total volumen de primas de nueva producción (para un global del 81% y 73% respectivamente en la cartera consolidada al cierre). Por tanto se puede descontar que las nuevas pólizas de autos contratadas en Internet son de > valor añadido que las de otros ejercicios, vía mejores coberturas lo que incrementaría el %primas que alcanza en 2008 la nueva producción de autos. El cliente ya empieza a actuar bajo un criterio +racional en este canal y ya no sólo por la variable precio.

Detrás de este dato demoledor podemos extraer alguna que otra conclusión interesante en cuanto a las nuevas tendencias online.

-          Se incrementa la presencia del seguro de hogar en el canal internet (1% de la nueva producción por primas frente a su peso de un 0,50% sobre la cartera global).

-          Ralentización en el crecimiento en el negocio de Asistencia Sanitaria (peso del 25% en la cartera global de primas, frente a un 12% en nueva producción).

-          La cuota de mercado de nueva producción de seguros de autos en el canal Internet alcanza la cifra del 3% tanto en pólizas como en primas.

Esto no son datos absolutos, pero si demuestra que ha tenido lugar una expansión exponencial de la competencia en autos online, mientras que los oferentes en el ramo Médico están más definidos, muestra de las mayores barreras de entrada y especialización requeridas para Salud. En este ámbito una de las cías. +activas es Nectar.

Ahí negocios que no acaban de despegar pero que entendemos aguardan potencial que será objeto de atención durante la próxima década, por ejemplo los ramos de accidentes, enfermedad, dependencia, agrarios, asistencia, decesos, comercios o defensa jurídica.

Para ser concretos, apuntar que los ramos de accidentes, enfermedad, asistencia y decesos ya cuentan con producción actual en Internet, pero se han visto estancados dichos proyectos probablemente como efecto de la crisis que ha dado lugar a centrarse en los negocios con +recorrido a c/p (asistencia sanitaria y especialmente autos). Los nichos de agrarios, dependencia,  comercios y defensa jurídica son aún vírgenes en este canal. ¿Quién se animará primero?

Mientras puedes comparar y contratar tu seguro de auto con la oferta de 15 aseguradoras en expertoseguros.com, con el asesoramiento y apoyo SegurosRed, la mayor red social de seguros de capital español. La 1ª semana marzo participaremos activamente en la Semana del Seguro 2010 organizada por Inese, sesión de tarde tras la apertura del congreso. La jornada se denomina Seguros 2.0: Redes Sociales y Blogs. Exponen la primera ponencia el CEO de SegurosRed (Carlos Fernández) junto con otro socio fundador (Jesús Pérez, de FinancialRed), sobre Seguros 2.0. Después participan en otras mesas, moderadas por Carlos, varios de los expertos de SegurosRed.

…Hasta el próximo Informe de la DGSyFP, esperamos que sendos análisis sean de interés para agentes, corredurías, aseguradoras, operadores de bancaseguros y portales de internet. Especialmente para los especializados en el ramo Autos y Negocio Digital . Para lo que necesiten, en este blog encontrarán un apoyo. Chao colegas.

Análisis situación y tendencias de la Distribución de Seguros de Autos por Canales

Esta semana el blog SegurosYMediadores publico un artículo interesante sobre la mediación e intermediación de pólizas de seguros del ejercicio 2008, tanto con datos estáticos como de la nueva producción del ejercicio por ramos de seguros y canales de venta. La fuente es un avance de la DGSyFP para lo que será la memo del “Informe de Mediación 2009”.

La 1ª gran novedad es que el Canal Internet (portales) se separa del grueso de la partida Otros Canales (mk directo telefónico, telemarketing, mailing,…), lo que implica que no son comparables las series históricas de datos de pasados ejercicios.

SITUACIÓN DEL VN DE AUTOS VS. TOTAL VN POR CANALES [estado de las carteras y cuotas de mercado]

El Volumen de Negocio (VN) de Autos por Canales –OBS = Operador BancaSeguros- y Cuotas de Mercado es:

INTERPRETACIÓN DEL PANEL: destaca el ramo de autos por ser un negocio muy externalizado por las cías. De seguros, quizás no tanto por la voluntad de las aseguradoras si no por las características propias de este seguro obligatorio que goza de una comercialización masiva. En concreto, el ramo de autos tiene un volumen total de negocio de 3.100 Millones €, un 31% del grupo de ramos No Vida. La Nueva Producción ascendió a 776 Millones €, igualmente un 31% del total.

Se observa como para las oficinas de las aseguradoras este negocio no es el fundamental pues no pueden llegar a copar una posición de liderazgo en cuanto a cuota de mercado de este ramo. La palma se la llevan los agentes exclusivos de aseguradoras y las corredurías. Lo que si se nota es que las oficinas de las aseguradoras venden pólizas de > valor añadido, mientras que los Agentes y los OBS tienen < o = cuota de mercado en primas vs. las pólizas que formalizan. Los portales de seguros en Internet, pese a volcarse en el ramo de autos, aún no copan una masa crítica consolidada destacada (un modesto 2%), pero sí lo suficiente como para que su análisis sea independiente y lo separen del cajón de sastre, “otros canales” +o- efimeros o en decadencia. Esto no es si no el inicio… podriamos hacer una porra a que la venta de seguros en portales online a 5 años vista este dato es del 5% y a que en 2020 se supera el 10-15% de la cuota de mercado de autos. Y ahí estarán SegurosRed y expertoseguros.com. Se acabo la puerta “fría”.

Yendo +AL DETALLE DEL NEGOCIO AUTOS, en los cuadros del informe completo observamos cómo mientras el %margen sobre primas aumenta en Nueva Producción al 11% (frente al 10,34% promedio para el total), el %honorarios sobre primas tiende a desaparecer en la Nueva Producción (0,01%, frente al 0,16% global).

Continuará el FinDS con el análisis al detalle Canal Internet en todos los ramos [con lupa... que ve cómo crece el monopolío en Autos] (adiós a la brocha gorda)

Comparar Aseguradoras

Como podemos sacar mayor provecho de las coberturas ofrecidas por las empresas? Comparando a las mismas, lo que nos hará encontrar lo mejor para nosotros, lo más conveniente en cuanto a precio y cobertura.

De esta manera, debemos realizar dos comparativas:

Comparativa seguros automóvil:

En internet usted puede encontrar distintas comparativas de seguros de automóvil. Tenga presente que no siempre el seguro más barato es el que más le conviene. Estudie bien todas sus opciones antes de tomar una decisión en uno u otro sentido.

No compare precios exclusivamente. También tenga en cuenta otras opciones como pueden ser:

• - Coberturas
• - Bonificaciones
• - Asistencia en carretera
• - Asesoría jurídica

Comparación de compañías de seguros:

Son varios los factores a tener en cuenta:

• Tipo de seguro: todo riesgo o a terceros, con o sin franquicia.
• Cobertura del seguro y condiciones particulares: riesgos que cubre el seguro como pueden ser rotura de lunas, robo, incendio, ocupantes, etc.
• Bonificaciones: nivel de deducciones aplicables en el seguro del vehículo si no se remiten partes a la compañía de seguros.
• Otros servicios: asistencia en carretera, cobertura jurídica, otras coberturas, etc.
• Prima: por último y tras estudiar todas las características del seguro analizar el precio (prima) de la póliza de seguro de coche a contratar.

Fuente: www.seguros-coches.biz

Precios de los Seguros

¿De que depende el precio de nuestro seguro? Es una pregunta que nos hacemso cada vez que lo pagamos. Aquí trataremos de darle una respuesta.

El precio final de su seguro dependerá de muchos factores, entre los que destacan:

• Características propias del asegurado (conductor novel o veterano, primer seguro, etc.).
• Características técnicas del vehículo y número de años del mismo.
• Riesgos y coberturas contratados en el seguro.
• El tipo de seguro en cuestión (a todo riesgo, a terceros, etc.)

Una vez que conozca el precio final del seguro de su coche sepa que siempre puede domiciliar y/o fraccionar el pago del mismo para su mayor comodidad.

Solicite varios presupuestos antes de decidirse a contratar su póliza de seguro. Tenga en cuenta que todas las características técnicas de su vehículo (marca, modelo, motor, cilindrada, extras, etc.) influirán en el precio final de su seguro de coche, así que téngalas presentes a la hora de pedir presupuesto.

No confunda el presupuesto de su seguro de coche con la propuesta de seguro. Esta última se hace bajo condiciones de urgencia y se trata de un seguro provisional sólo válido para unos días y que habitualmente sólo tiene una única cobertura, la de responsabilidad civil obligatoria.

Tenga en cuenta que, más allá de la obligatoriedad legal de contratar un seguro, éste es prácticamente un requisito indispensable para conducir tranquilo y protegido, porque aunque usted sea muy cuidadoso al volante, nadie está exento de sufrir un accidente de tránsito.

Fuente: www.seguros-coches.biz

Información útil para la contratación del seguro del automóvil

En este post le acercaremos algunos datos a tener en cuenta, para conocer mejor de que se trata la contratación de un seguro:

Personas intervinientes en el contrato del seguro:

• El Asegurador: es la Entidad Aseguradora que emite la póliza, cobra las primas y paga las indemnizaciones.
• El Tomador: es la persona contratante que firma la póliza con el Asegurador y paga las primas.
• El Asegurado: es la persona que es propietaria de los objetos que se aseguran.
• El Beneficiario: es la persona que tiene derecho a la indemnización en caso de siniestro. En muchos casos, el Tomador del Seguro, el Asegurado y el Beneficiario pueden ser la misma persona.
• El conductor es la persona que normalmente conduce el vehículo designado en la póliza y es civilmente responsable del riesgo creado por la conducción del vehículo o por los daños causados a las personas o en los bienes como consecuencia de la circulación.

Seguros en España:

En nuestro país existen casuísticas especiales a la hora de contratar un seguro de automóvil y requisitos a cumplir una vez contratado este. Se debe de saber que es imprescindible llevar siempre en el vehículo la siguiente documentación:

• Documentación de la póliza (condiciones generales).
• Recibo bancario o factura de estar al corriente del pago del seguro.
• Parte europeo de accidentes o “Declaración amistosa de accidente de automóvil”.
• Es obligatorio tener un seguro de automóvil. Este debe de estar en regla y acompañar en todo momento al automóvil asegurado.

La Legislación actual en vigor establece la obligatoriedad del Propietario del automóvil de contratar un Seguro de Responsabilidad Civil de suscripción obligatoria. A su vez, la ley establece multas por circular sin seguro e incluso recoge una posible inmovilización del automóvil en caso de circular sin el seguro obligatorio.

Contrato de un seguro:

Antes de contratar su póliza no se olvide de varias cuestiones importantes a tener en cuenta:

• Tómese su tiempo para pensar. No tome decisiones rápidas que le puedan suponer contratiempos futuros.
• Decida el tipo de póliza a contratar. Sepa de qué se compone el seguro y siempre lea la letra pequeña.

Tenga en cuenta los mínimos imprescindibles que todo seguro debería tener:

• - Responsabilidad Civil Obligatoria
• - Responsabilidad Civil Voluntaria
• - Asistencia en viaje
• - Seguro del conductor
• - Defensa Jurídica

Fuente: www.seguros-coches.biz