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Incidencias de los seguros de coche (IV)

Hemos visto casos de desaparición o variación del riesgo. Más cosas sobre incidencias de los seguros de coche. Veamos que pasa con los pagos anticipados.

3er caso: PAGOS ANTICIPADOS.

Normalmente, en todas las actividades, se suele cobrar una vez concluido el objetivo:

- Los trabajadores acuden a sus puestos de trabajo durante todo el mes, y solo al final, cobran.

- El mecánico cambia el aceite del coche y cobra cuando llega el cliente a recoger el coche.

- El fabricante de televisiones cobra sus productos una vez que los ha suministrado al comercio que se los ha pedido. Etc, etc, etc.

En los seguros de automóviles no pasa eso, sino que se paga por adelantado una cantidad de dinero para tener cobertura a posteriori. Desde el punto de vista práctico, es una conducta lógica y necesaria, ya que:

1.- No es como el mecánico, que si no le pagan el cambio de aceite ”retiene” el coche. Al contratar un seguro, no se deja ”en prenda” ningún bien que pueda servir de pago en el caso de impago. Es como los alquileres de una vivienda, se paga por anticipado.

2.- El pago del seguro de forma anticipada sirve para ir pagando los siniestros que se van produciendo a posteriori. Si no fuera así, cada aseguradora necesitaría tener un capital para ir atendiendo los pagos de forma previa.

Ahora bien, dicha conducta lógica, también debería serlo de cara al usuario, en el sentido de poder repartir la carga financiera. Es decir, lo que ocurre ahora es:

a) si se paga el seguro anualmente, el precio es X.

b) si se paga el seguro mensual, trimestral o semestral, se incluye un RECARGO.

Lo correcto sería justo al revés, es decir, poder pagar el seguro de forma mensual, trimestral, semestral sin ningún recargo, y de hacerlo anualmente, que tuviera una bonificación. Porque las aseguradoras no van a tener todos los siniestros en un mes concreto, y por otro lado, si el usuario deja de pagar sucesivos vencimientos, no se tiene derecho a coberturas.

FIN DEL PARTIDO: ASEGURADORAS 3 – 0 ASEGURADOS… podemos echarle la culpa al arbitro (la normativa) pero no creo que sea un gran consuelo.

Por eso entidades como AXA, ahora se lanzan a vender una buena imagen corporativa y de responsabilidad en sus compromisos con su campaña “reinventando los seguros”.

Otras, como Línea Directa, ofrecen directamente pagos mensuales como método de captación de clientes (más aún en tiempos de crisis y restricciones crediticias), método comercial que ya les resulta más rentable (dar esta flexibilidad en pago) que seguir compitiendo únicamente en variable “precio” (aporta más valor añadido y mejora la percepción del consumidor-asegurado). A muchos particulares, a los que sus bancos ya nos les autorizan descubiertos en cuenta, les ahorrarán un disgusto.

Es tiempo de oportunidades para los innovadores y los que se centren en “mimar” a su cliente.

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