Cómo elegir mi seguro de coche

Hoy veía en TV que el texto más buscado en buscadores es “cómo hacer …. “, dejemoslo ahí ejem. Pues bien, aqui vamos a explicarte cómo consideramos que debes hacer, o cómo elegir, tu seguro de coche.

Te lo voy a poner fácil, resumido en 3 puntos:

1º. Ten en cuenta la inversión realizada en tu coche (o moto) y la pérdida esperada en caso de siniestro, y el valor que tiene el riesgo de esta posible pérdida para ti o la confianza que tienes en la “seguridad” de que es improbable que sufras según que tipo de accidente o siniestro.

2º. Anota en un papel, en base a estas caractéristicas meditadas / analizadas previamente, las coberturas que necesitas / deseas contratar para tu coche (o para tí, garantías de daños corporales, vida y asistencia).

3º. Compara la oferta de las distintas aseguradoras en esa gama de seguro para tu coche y para tu pérfil de conductor (según tu edad, trayectoria de siniestralidad, localidad de residencia, sexo… distintas variables afectarán a la tarifa que cada cía. ofrecerá para su riesgo estimado dentro del segmento de riesgo al que te asignen según sus baremos internos actuariales).

Date tres minutos, piensalo y decide. Apunta tus prioridades. Ahora ya sabes lo fundamental para seleccionar y escoger,  cómo elegir tu seguro de coche:

Si tienes claro que quieres un seguro básico, que no necesitas más que lo mínimo para poder sacar con las garantías de perfil bajo (y por supuesto precio bajo) que exige nuestra legislación (responsabilidad civil, que no es moco de pavo, es fundamental) hace poco te presentamos en este blog la nueva propuesta que nos comunicaba Mapfre, Mapfre Autos Esencial (rc obligatoria + rc voluntaria + reclamación de daños, también como peatón).

Si consideras que quieres un seguro mejor para tu coche (que es para ti realmente), quieres cubrir las lunas, el robo, incendio,… daños propios a tu coche, la asistencia en carretera, vehículo de sustitución en caso de tener que dejar el coche en el taller para su reparación… piensa en comparar igualmente pues hay aseguradoras que te ofrecerán lo que quieras, otras que menos, y otras te sorprenderán gratamente dandote servicio de gestoría y defensa jurídica, y el precio por su puesto también variará sustancialmente según los criterios comentados antes (pérfil conductor: variables personales, siniestralidad, tipo coche ….). Para esto te invitamos a que compares los seguros de coches de entre las mejores y más eficientes aseguradoras del panorama asegurador en expertoseguros.com.

Aquí también deberás valorar el servicio (solución de siniestros) que ofrecen las aseguradoras, el boca a boca, o lo dentro de lo que son los foros online de seguros –boca a boca online-. Te invitamos a que plantees tus dudas y consultas en el forodeseguros (haz click sobre el texto para acceder).

Mussap seguro de vehículos Cero riesgo

¡Atención! Un nuevo concepto de seguro de coche, Mussap impulsa la póliza Cero Riesgo: capital por daños de vehículos y por robo.

¿Se acabaron los problemas con los seguros de coche?… al menos se acabaron los todo riesgo habituales, también se acabaron los “a terceros” y se terminó con el “siniestro total”.

Además garantiza los daños del vehículo hasta el capital que escoge el asegurado y, siempre y en todos los casos, tiene coche. Lo ofrece MUSSAP aseguradora con más de 75 años de trayectoria.

Esta original póliza cubre las garantías de Responsabilidad Civil Obligatoria y Voluntaria, Defensa Jurídica, Asistencia en viaje, Seguro de Ocupantes, Cristales, Coche de cortesía, RC de remolque, Subsidio por intervención quirúrgica, “Cero Riesgo” y como opcionales ofrece la retirada de carné o daños al equipaje.

Hasta el momento todo es similar al resto de pólizas del seguro de automóvil y hemos venido diciendo que es un concepto diferente de seguro de coche,

¿Dónde están las diferencias? Nunca existirá un tradicional “siniestro total”

1º Caso de necesitar reparación, el asegurado establecerá previamente el valor que quiere cubrir en su coche y MUSSAP lo reparará hasta ese límite, descontando franquicia si corresponde.

2º en caso de siniestro grave, es el asegurado quien decide si repara el coche (si la reparación excede el capital asegurado, el cliente pone la diferencia), si solicita a la compañía aseguradora que le proporcione otro (de valor similar), o si renuncia y percibe una indemnización.

3º se puede obtener un 50% de descuentos en talleres colaboradores.

4º. Caso de robo también puedes elegir que te repongan con un coche de valor similar o te indemnicen a valor venal.

Uno piensa: ¡¡¡puede interesarme esta póliza de cara a la renovación de mi seguro!!!, pero has de tener en cuenta que solo es válido para conductores mayores de 30 años y más de 5 años de antigüedad.

Turismos, monovolúmenes, todo terrenos particulares hasta un valor de 60.000 € son los vehículos admitidos en este concepto de póliza cuyo capital a asegurar oscila entre los 3.000 y 48.000 € en módulos de 3000 euros.

Mussap tiene oficinas en las principales ciudades de Cataluña y en Valencia, Zaragoza, Logroño y Pamplona… Vamos que su expansión se ha extendido desde su sede central a la Comunidad Valenciana y por el corredor de El Ebro. También se puede solicitar información online en la Web de Mussap.

Comparadores l Entrevista de Actibva a uno de los socios fundadores de SegurosRed

Recientemente la Web 2.0 sobre Ahorro e Inversión del banco BBVA, actibva.com blog, realizo una profunda entrevista a Jesús Pérez, uno de los tres socios fundadores de SegurosRed. En ella podemos observar su opinión al respecto del lanzamiento de comparadores financieros, como es el caso de nuestro comparador de seguros ExpertoSeguros.

Aquí os dejo la parte relativa al apartado de comparadores online:

Financial Red se ha decantado en sus ultimos lanzamientos por proyectos de comparados tan interesantes como hipolisto, expertoseguros o BrokersBolsa ¿Qué futuro tienen los comparadores? ¿Podemos esperar más productos en este segmento por Financial Red?

Hace una año decidimos empezar a desarrollar comparadores de productos financieros, porque creemos que es una herramienta necesaria para aportar una mayor transparencia sobre la oferta actual. Cualquier persona que se haya intentando contratar una hipoteca en los últimos años, conocerá lo difícil que es conocer toda la oferta disponible.

Dentro de nuestra red toda esa información ya la teníamos en cada uno de nuestros blogs. Por ese motivo crear comparadores era algo natural. Se trataba de pasar toda esa información a herramientas que permitan hacer búsquedas mas inteligentes y simulaciones de nuestros productos financieros.

Quizás en finanzas todavía no estemos acostumbrados a utilizar comparadores. Pero sin embargo es algo que en otros sectores esta totalmente asimilado. ¿Quien no mira en comparadores de ofertas de vuelo cuando planifica un viaje?. ¿Logico no? Aprenderemos en los próximos años que también existen para productos financieros y los utilizaremos. No tengo duda en eso. ¿Porque no íbamos hacerlo para mirar cual es la mejor hipoteca si lo hacemos para un viaje que cuesta mucho menos?

Puedes leer la entrevista completa aquí.

Coberturas Premium del seguro de Moto

Continuando con el análisis de las coberturas de un seguro de moto, y tras recien presentarles las coberturas básicas del seguro de moto (a terceros), sigamos con esta labor didactica a tener en cuenta antes de suscribir la póliza del seguro de tu moto. Basicamente podemos encontrar otras 4 coberturas a mayores de la siempre necesaria RC:

Defensa Jurídica.

En dos palabras muy claras: cubre los gastos propios de un juicio.

El usuario puede utilizar esta cobertura para defenderse de las responsabilidades que le imputen, siendo la compañía aseguradora quien corra con  las fianzas, reclamación de daños, asistencia jurídica, además de gastos de peritaje, etc.

Esta cobertura tiene el derecho implícito de elegir abogado que le represente, salvo excepciones:

a)      que el conductor sea culpable que entonces es la compañía aseguradora quien pone el letrado por que es ella quién tendrá que abonar los costes.

b)      Que las acusaciones a terceros sean muy importantes, pues que la elección de abogado puede mejorar o empeorar las indemnizaciones.

Se aconseja disfrutar de esta cobertura puesto que es muy efectiva en caso de juicio.

Asistencia en viaje

La definición para esta cobertura sería la asistencia inmediata en caso de accidente, avería o siniestro durante un viaje.

Sin embargo, es muy importante verificar las especificaciones de la póliza para el vehículo como para las personas que normalmente es desde el km 0, pero algunas lo hacen desde el km 5 y otras desde el km 30. Algunas limitan el territorio de asistencia.

Daños propios

Es la oportunidad de conseguir una indemnización por los daños ocasionados en la moto, ciclomotor o quad cuando no haya otros terceros culpables y los daños no puedan ser cubiertos por otras coberturas, siempre y cuando se cumpla alguna de estas tres condiciones:

·         Daños de accesorios de serie que vienen desde la producción del vehículo. Normalmente su indemnización es a nuevo con independencia de la antigüedad del vehículo aunque en algunos casos no pagan la totalidad, como el caso de las ruedas.

·         Daños de accesorios no de serie, por los que el asegurado paga un extra en el momento de comprar el vehículo y deben estar incluidos en las condiciones particulares de su póliza. De no estar incluidos, no se abonan.

·         Siniestro total de moto, ciclomotor o quad que quede dañada totalmente y tenga menos de un año, algunas compañías lo indemnizan con valor a nuevo. Pasado un año, lo normal es pasarlo a un indemnización a valor venal. Hay tablas reguladoras del valor en cada momento a este respecto. En cualquier caso estar muy atento a las condiciones de la póliza.

A todas estas coberturas se podría sumar cualquier cobertura / cantidad en forma de capital que asegurase los riesgos propios inherentes al motorista o conductor de la moto, la típica cobertura de conductor +habitual en el seguro de coche, daños propios del motorista.

Además de los seguros de coches, en segurosRed también puedes contratar tus seguros de moto en expertoseguros.com, el comparador.

Mutua Madrileña seguros para jóvenes

¿Eres joven y te han rechazado en alguna compañía aseguradora?

¿Por qué eres joven te han subido la prima de la póliza de tu seguro de coche?

¿Por el coche que tienes y ser joven te han puesto un precio “especial”? –en sentido negativo L-.

En Mutua Madrileña predican que “donde seas, como seas y tengas el coche que tengas”, ya sea heredado, nuevo, de segunda mano, o un supermodelo te van atender y dar la mejor oferta.

Si tienes entre 18 y 26 años puedes asegurar tu coche con las nuevas pólizas de seguro coches para jóvenes, y disfrutar de las mejores ventajas y bonificaciones del mercado de Mutua Madrileña que además te permite dar hasta 3 partes al año sin que te penalice en tus bonificaciones.

¿Son pocas ventajas?

Pues si te haces mutualista, otras ventajas que también os conceden son:

·         Tus familiares mantendrán todas tus bonificaciones y disfrutarán de las mismas ventajas al contratar, hasta un 50% a todo riesgo con y sin franquicia.

·         Formarás parte desde el primer momento de Autoclub Mutua, sin coste adicional.

·         Tienes defensa jurídica, recursos de multas y reclamación de daños, de forma totalmente gratuita.

Ahora puedes contratar tu póliza como mejor te venga, por teléfono, en la web de Mutua Madrileña  o visitando las oficinas de la aseguradora.

La bonificación máxima (50%) se compone de:

            hasta 30% al finalizar el 1er año, +

-          hasta 20% -a mayores- al finalizar el 2º año.

Para comparar esta oferta con otras para jóvenes, compara precios y coberturas en expertoseguros.com (pool de 15 cías. Aseguradoras), comparador de segurosRed.

Pelayo seguro a todo riesgo con franquicia. Sorteo salario anual

¿Buscas la absoluta tranquilidad pensando que el seguro de tu coche tiene un todo riesgo hecho a la medida de tus necesidades y exigencias?

¿Piensas que este seguro tiene que tener coberturas como asistencia jurídica, responsabilidad civil hasta 50 millones de Euros, asistencia en viaje, recursos de multas?

¿Eres amigo de las ofertas y valoras por ejemplo un sorteo de un salario mensual de 1.300 euros durante un año?

La respuesta a estas preguntas  la tienes en Pelayo y su seguro a todo Riesgo con Franquicia, cuyas características hacemos un pequeño resumen a continuación.

·        Seguro obligatorio + RC limitada a 50 millones de euros.

·        Protección Jurídica del automovilista.

·        Reclamación de daños.

·        Reclamación de daños como peatón en accidente de circulación.

·        Seguro de accidentes para el conductor.

·        Asistencia por Fallecimiento para el conductor y los ocupantes.

·        Asistencia en viaje normal o azul.

·        Recursos de multas (hasta 5 multas al año).

·        Servicio de consultoría sobre el automóvil.

·        Gestión de retirada y desguace de los restos de vehículo accidentado previa baja en tráfico.

·        Traslado de urgencia al taller más cercano al accidente.

·        Reparación de urgencia sin peritación cuando el coste sea inferior a 150 euros.

·        Reparación de Lunas y rotura de las lunas por eventuales impactos o choques y daños por pedrisco.

·        Robo

·        Incendio con HappyEnd 110%.

·        Daños propios con HappyEnd 110%.

El cliente puede elegir la franquicia desde 180 a 900 euros por los daños propios ocasionados a su vehículo.

Si contratas ahora tu seguro a Todo Riesgo con Franquicia participas en el sorteo de un salario mensual de 1.300 euros durante un año.  Promoción válida del 1 al 28 de febrero de 2010. Ver las bases de la promoción aquí.

Puedes comparar y contratar seguros de coche Pelayo en ExpertoSeguros.com, el comparador de seguros de SegurosRed.

Distribución de Seguros en el Canal Internet {Crece el Monopolio del ramo Autos}

Continuando el artículo sobre canales de distribución de seguros de autos, vamos a hablar un poco de la evolución del negocio global de seguros en portales de Internet. El subtitulo sería:

TENDENCIAS DEL CANAL INTERNET [análisis de la Nueva Producción / crece el imperio Autos]

En 2008 se agudizo el “monopolio” de las pólizas de seguros de autos dentro de este canal, llegando a representar el 81% de los nuevos contratos, para un 86% del total volumen de primas de nueva producción (para un global del 81% y 73% respectivamente en la cartera consolidada al cierre). Por tanto se puede descontar que las nuevas pólizas de autos contratadas en Internet son de > valor añadido que las de otros ejercicios, vía mejores coberturas lo que incrementaría el %primas que alcanza en 2008 la nueva producción de autos. El cliente ya empieza a actuar bajo un criterio +racional en este canal y ya no sólo por la variable precio.

Detrás de este dato demoledor podemos extraer alguna que otra conclusión interesante en cuanto a las nuevas tendencias online.

-          Se incrementa la presencia del seguro de hogar en el canal internet (1% de la nueva producción por primas frente a su peso de un 0,50% sobre la cartera global).

-          Ralentización en el crecimiento en el negocio de Asistencia Sanitaria (peso del 25% en la cartera global de primas, frente a un 12% en nueva producción).

-          La cuota de mercado de nueva producción de seguros de autos en el canal Internet alcanza la cifra del 3% tanto en pólizas como en primas.

Esto no son datos absolutos, pero si demuestra que ha tenido lugar una expansión exponencial de la competencia en autos online, mientras que los oferentes en el ramo Médico están más definidos, muestra de las mayores barreras de entrada y especialización requeridas para Salud. En este ámbito una de las cías. +activas es Nectar.

Ahí negocios que no acaban de despegar pero que entendemos aguardan potencial que será objeto de atención durante la próxima década, por ejemplo los ramos de accidentes, enfermedad, dependencia, agrarios, asistencia, decesos, comercios o defensa jurídica.

Para ser concretos, apuntar que los ramos de accidentes, enfermedad, asistencia y decesos ya cuentan con producción actual en Internet, pero se han visto estancados dichos proyectos probablemente como efecto de la crisis que ha dado lugar a centrarse en los negocios con +recorrido a c/p (asistencia sanitaria y especialmente autos). Los nichos de agrarios, dependencia,  comercios y defensa jurídica son aún vírgenes en este canal. ¿Quién se animará primero?

Mientras puedes comparar y contratar tu seguro de auto con la oferta de 15 aseguradoras en expertoseguros.com, con el asesoramiento y apoyo SegurosRed, la mayor red social de seguros de capital español. La 1ª semana marzo participaremos activamente en la Semana del Seguro 2010 organizada por Inese, sesión de tarde tras la apertura del congreso. La jornada se denomina Seguros 2.0: Redes Sociales y Blogs. Exponen la primera ponencia el CEO de SegurosRed (Carlos Fernández) junto con otro socio fundador (Jesús Pérez, de FinancialRed), sobre Seguros 2.0. Después participan en otras mesas, moderadas por Carlos, varios de los expertos de SegurosRed.

…Hasta el próximo Informe de la DGSyFP, esperamos que sendos análisis sean de interés para agentes, corredurías, aseguradoras, operadores de bancaseguros y portales de internet. Especialmente para los especializados en el ramo Autos y Negocio Digital ;-). Para lo que necesiten, en este blog encontrarán un apoyo. Chao colegas.

Análisis situación y tendencias de la Distribución de Seguros de Autos por Canales

Esta semana el blog SegurosYMediadores publico un artículo interesante sobre la mediación e intermediación de pólizas de seguros del ejercicio 2008, tanto con datos estáticos como de la nueva producción del ejercicio por ramos de seguros y canales de venta. La fuente es un avance de la DGSyFP para lo que será la memo del “Informe de Mediación 2009”.

La 1ª gran novedad es que el Canal Internet (portales) se separa del grueso de la partida Otros Canales (mk directo telefónico, telemarketing, mailing,…), lo que implica que no son comparables las series históricas de datos de pasados ejercicios.

SITUACIÓN DEL VN DE AUTOS VS. TOTAL VN POR CANALES [estado de las carteras y cuotas de mercado]

El Volumen de Negocio (VN) de Autos por Canales –OBS = Operador BancaSeguros- y Cuotas de Mercado es:

INTERPRETACIÓN DEL PANEL: destaca el ramo de autos por ser un negocio muy externalizado por las cías. De seguros, quizás no tanto por la voluntad de las aseguradoras si no por las características propias de este seguro obligatorio que goza de una comercialización masiva. En concreto, el ramo de autos tiene un volumen total de negocio de 3.100 Millones €, un 31% del grupo de ramos No Vida. La Nueva Producción ascendió a 776 Millones €, igualmente un 31% del total.

Se observa como para las oficinas de las aseguradoras este negocio no es el fundamental pues no pueden llegar a copar una posición de liderazgo en cuanto a cuota de mercado de este ramo. La palma se la llevan los agentes exclusivos de aseguradoras y las corredurías. Lo que si se nota es que las oficinas de las aseguradoras venden pólizas de > valor añadido, mientras que los Agentes y los OBS tienen < o = cuota de mercado en primas vs. las pólizas que formalizan. Los portales de seguros en Internet, pese a volcarse en el ramo de autos, aún no copan una masa crítica consolidada destacada (un modesto 2%), pero sí lo suficiente como para que su análisis sea independiente y lo separen del cajón de sastre, “otros canales” +o- efimeros o en decadencia. Esto no es si no el inicio… podriamos hacer una porra a que la venta de seguros en portales online a 5 años vista este dato es del 5% y a que en 2020 se supera el 10-15% de la cuota de mercado de autos. Y ahí estarán SegurosRed y expertoseguros.com. Se acabo la puerta “fría”.

Yendo +AL DETALLE DEL NEGOCIO AUTOS, en los cuadros del informe completo observamos cómo mientras el %margen sobre primas aumenta en Nueva Producción al 11% (frente al 10,34% promedio para el total), el %honorarios sobre primas tiende a desaparecer en la Nueva Producción (0,01%, frente al 0,16% global).

Continuará el FinDS con el análisis al detalle Canal Internet en todos los ramos [con lupa... que ve cómo crece el monopolío en Autos] (adiós a la brocha gorda)

Línea Directa Asistencia Nocturna motos

EL PAIS publico: “dicen que el parque de motos aumentó entre 2003 y 2007 un 43%, mientras que en el mismo periodo las muertes entre los motoristas se han disparado hasta el 84%”. Ante este titular se pueden analizar muchas circunstancias y motivos.

LINEA DIRECTA, una de las compañías aseguradoras líder del mercado de seguro directo telefónico e Internet, se ha fijado en que la mayoría de estos accidentes tienen unas razones comunes. Linea Directa forma parte de Grupo Bankinter, que demostró su apuesta y confianza por el negocio haciéndose con el control del negocio el ejercicio pasado.

Por ello en sus pólizas de seguros de moto Línea Directa, incluyen la cobertura de Asistencia nocturna, que ofrece como cobertura gratuita a sus asegurados al contratar el seguro de moto con LINEA DIRECTA.

No obstante, por el “abuso” que esto puede suponer, condiciona esta cobertura gratuita en sus seguros de moto a las siguientes circunstancias condicionantes:

• Quien reciba esta asistencia debe ser el propio cliente que ha contratado la póliza, el tomador/beneficiario/titular del seguro.
• Inicialmente, esta cobertura, solo es exclusiva para el año en curso.
• Se puede utilizar desde la medianoche hasta las siete de la mañana, excluyéndose el resto de los horarios.
• No puede superar los 25 km alrededor del punto de recogida, es decir es una cobertura para uso local.
• Puede no cubrirse si no se dispone en ese momento y lugar de taxis o grúas oportunamente contratados por LINEA DIRECTA
• Sólo es valida, si en el seguro de moto, se ha contratado la asistencia en viaje.

Por supuesto Línea Directa se reserva la posibilidad de denegar futuras peticiones de este servicio de cortesía en caso de un uso inadecuado del mismo por parte del cliente, entendiendo como tal:

• su ausencia a la hora de la recogida,
• la cancelación del servicio una vez el proveedor se encuentre en ruta,
• una frecuencia de uso superior a 4 servicios mensuales. Ya tendría tela…

En la Web de Línea Directa puedes calcular el precio del seguro de moto, pedir +info sobre la cobertura de asistencia nocturna, consultar su servicio de atención al cliente para cualquier duda, contratar online o telefónicamente (en español o en inglés).

Con Línea directa el seguro de scooter desde 99 euros/año. Para tener las mejores coberturas al mejor precio de la anualidad compara y contrata tu seguro de moto con expertoseguros.com, la franquicia de la comunidad SegurosRed.

Aseguradoras de coche, perspectivas cosecha 2010 {Guerra en los medios}

Este parece ser el año del despegue definitivo de los seguros 2.0. El ramo de negocio que esta +inmerso en este concepto “virtual”/realidad “cierta” es el de los seguros de coche.

Mientras las aseguradoras van trasladando su atención a este medio que es la Red, cada día más usado por sus clientes actuales y potenciales, algunas cías. han empezado en serio el año en cuanto a promoción de sus marcas en los medios tradicionales y digitales. Es la mejor forma de dar un apoyo comercial al esfuerzo comercial de la fuerza de ventas de seguros:  ganar NOTORIEDAD en los medios y por extensión a nivel social, relacional y económico.

Lístamos aquí los casos +destacados en lo que llevamos de 2010:

- Rastreator: publicidad online, televisión,… redes sociales. Como novedad, destacar en la agenda institucional de este comparador -enero de 2010-, la entrada de Mapfre (lider asegurador español) en el capital de este comparador, con un 25%. Destaca la comparación, entre coberturas y precios.

- Zurich: Zurich Connect en tv, prensa escrita y prensa online. Destaca sólo un precio bajo.

- Línea Directa: los ya tradicionales anuncios en TV ordinarios y patrocinio de secciones de noticias matinales. Empieza a indagar en la comunicación de las garantías y coberturas de sus seguros.

- Mapfre: Ingeniosa campaña denominada yocreia. Además Mapfre YCAR es nuevo patrocinador de SEGUROSRED. Empieza a ganar visibilidad el rastro de las iniciativas de Mapfre en internet. Destaca el liderazgo, la confianza y buenos seguros de coches personalizados a los perfiles cliente de mayor potencial (segmentación).

¿Me estoy dejando alguna campaña relevante hasta la fecha? ¡¡Tomate la libertad de apuntarlo en un comentario!!

La batalla en los medios por facilitar el trabajo diario de sus fuerzas de ventas seguirá en liza a lo largo de todo el curso 2010. Esto no ha sido nada más -y nada menos- que una decidida apertura del ejercicio / del “fuego”.

PARA TODO LO D+…. expertoseguros.com. Compara seguros de coches y motos de 15 aseguradoras, entre estas las mencionadas Mapfre y Zurich seguros.