La actualidad lleva a la palestra estas dos situaciones: fraude  a las aseguradoras y cambio de seguro.

Primeramente, como repaso a la actividad aseguradora en 2012, y como es tradicional, a estas alturas de 2013 tenemos cifras sobre fraude a las aseguradoras en este ramo correspondiente a datos del ejercicio anterior.

Casos de Fraude en seguros liderado por los de coche

Según datos de ICEA (Investigación Cooperativa Entre Aseguradoras), los casos de fraude en 2012 ascendieron a 146 mil, un 12% más que en 2011.

Sigue como ramo destacado el fraude en seguros de coche (107,7 mil casos, por tanto, bastante más de las 2/3 partes… del total), a través de la ocultación del daño o la preexistencia del mismo, como intentar contratar un seguro después de haber sufrido un accidente.

Los fondos invertidos en la detección del fraude siguen en aumento, y los canales más pujantes para detectarlo comienzan a ser internet y las redes sociales, ya que se puede acceder a información on-line en tiempo real e historíca, pues la web, no olviden, tiene muy buena memoria.

Ratios de cambio de aseguradora de coche por comunidades autónomas

Entrando en materia de precio de pólizas y competencia, destacar que los conductores madrileños son los que menos cambian de seguro de coche (el 53% nunca ha cambiado de aseguradora de coche), mientras que los que más cambián son los residentes en Baleares, Canarias y Cataluña, con ratios de cambio de aseguradora por encima del 55% en todas ellas.

Esto se realiza a través de parametros cuantitativos, y cúal mejor que el kilometraje, o número de kilometros al año que realiza el asegurado, para fijar el importe de la póliza.

Establecer un precio en función del número de kilometros recorridos, suena muy bien, parece muy interesante, pero ¿es válida esta oferta para todos los asegurados?

La realidad es que no, pero Verti sí quiere dar soporte asegurador a un segmento de población que utiliza el vehículo en entornos urbanos, locales o provinciales, que no superen el tope 4.500 kilometros anuales.

Este techo de recorrido resulta de sumar a sus ofertas de contratación estándar, de 1 mil, 2 mil o 3.000 kilómetros, la posibilidad de comprar a posteriori durante el periodo asegurado un paquete extra de 500, 1 mil o 1.500 kilómetros de más en cobertura asegurado.

Por ello, este seguro sólo es válido para las pólizas de seguros a terceros, en las modalidades básica (RC, defensa jurídica y servicio de reparación en talleres concertados con Verti) o ampliado (con seguro de asistencia en viaje y del conductor añadidos opcionales).

Si tu uso del coche se adecua a estos topes de kilometraje, puede resultar una buena póliza para ahorrarse unos cuantos euros al año, ya que tiene pinta de ser este uno de los seguros más baratos del mercado a tenor de su grado de especialización en el perfil de conductores. 

Para contratarlo se debe realizar online o telefonicamente al ser Verti una aseguradora directa.

Imagen: FinancialRed

Así es noticia, en su web corporativa Grupo Catalana Occidente, por el lanzamiento de apps para contratación de seguros de coche en tecnología/sistema operativo apple (ipad, iphone e ipod touch), posicionandose en este nicho de mercado emergente entre los canales directos de contratación online.

Luego, la póliza llega al cliente vía email e impresa por correo ordinario a domicilio.

Próximamente estará disponible esta tecnología, que permite otras muchas funciones, información y servicios, también para las plataformas Windows (Microsoft) y Android (Google).

Con esto Catalana Occidente ofrece nuevos servicios, préstaciones y pólizas a sus 4 millones de asegurados en España y abré una nueva vía para captación de nuevas pólizas de seguros de coche.

Descontar sobre la prima del seguro anual en la renovación con base a hábitos de conducción eficientes y socialmente responsables. Algo que ya empieza a sonarnos como algo normal en España (extraño hasta hace bien poco) y que pronto llegará a los mercados de seguros de centro y sur america.

Las variables que mide este GPS que instala esta cía. aseguradora son:

• nº de km anuales conducidos
• nº de km nocturnos (de las 0 a las 6 horas -  am)
• % de km en vías urbanas
• % de exceso de velocidad sobre el máximo permitido

Con estos 4 factores, según el uso que des al coche, puedes obtener un descuento del 40% en tu renovación. Además de las tradicionales bonificaciones por no siniestralidad, de hasta un 60% en el caso de Mapfre.

Y tú, ¿qué opinas de este modalidad de control de la conducción y contratación de pólizas de auto?

En opinión personal me parece un error, ya que supone poner barreras a la libre competencia y en la forma en que las empresas de seguros deciden captar a sus clientes y obtener sus beneficios.

Más allá de la picaresca de los asegurados/familias españolas, las subidas de precio oscilarán entre un 10 y un +30%.

Por tanto, lo único positivo que puedo extraer de esta medida, como hombre, es esperar a ver si esto supone en contrapartida una rebaja media de las primas de seguros de coche, vida y salud para nosotros.. lo cual es triste en una economía democratica y de teórica libertad de mercado y contratación.

La joint venture será formada al 50% entre Generali seguros y Telefónica seguros, y la tecnología la aportará el grupo Telefónica a través de su filial Telefónica Digital.

La tecnología M2M (machine-to-machine) permitirá a la nueva cía. de seguros tarifar su prima de seguro en función del uso del coche por parte del conductor asegurado, con base en criterios objetivos tales como:

• número de kilómetros que hace al año,
• si estos son diurnos o nocturnos,
• urbanos o interurbanos,
• si cumple los límites de velocidad, o
• si acelera o frena bruscamente

Por todo ello parece una buena opción para ajustar el precio del seguro al riesgo asumido, técnica y comercialmente, por la compañia de seguros.

La información podrá ser consultada por los asegurados desde una App Móvil y desde el portal web que creará esta nueva compañía para el lanzamiento de este proyecto.

Será interesante ver el sistema/idea de comercialización, si mediante una prima fija reajustable (a favor o en contra del asegurado) en función de los resultados obtenidos a los 12 meses o cómo.

Una web muy sencilla que sólo contiene la siguiente información y estructura, encubiertos bajo esta frase:

Registrese y le informaremos de como obtener cualquier seguro de Mapfre un 60 % más economico que adquiriendolo directamente en cualquiera de sus oficinas.

Por tanto si quieres obtener la contratación de un seguro barato, al menos la primera anualidad, de una buena cía. como Mapfre (ojo! deberán comprobar que las coberturas mínimas que ofrezca sean aceptables para su perfil de riesgo como conductor), esta web puede ser una opción para ustedes.

Otra alternativa a los sistemas de descuento por cupones online.

Pero en tiempos de crisis suceden situaciones, amenazas y oportunidades que no entienden de marcas, ni de principios básicos de valoración de activos intangibles.

Así, cuando grupo Catalana Occidente decidio comprar Groupama España al grupo asegurador y bancario francés Groupama, tenía claro que debería cambiar la marca y empezar de cero en ese sentido, pues Groupama no son ellos, y los activos que ellos han comprado no son la marca Groupama España, compraban su cartera de seguros, su reducida estructura centralizada en España, y también lo que muy importante su red comercial, de sucursales, puntos de venta, mediadores, etc.

Como no, compraban su con ello sus dominios, el principal home de su negocio groupama.es, que ahora re-dirige a plusultra.es, e incluyendo el portal de venta de seguros directos clickseguros.es, marca que si les vale pues su verde comercial-corporativo ya no se asocia directamente a Groupama, si no a su participada Plus Ultra, Seguros Generales y Vida S.A. de Seguros y Reaseguros. El recuerdo comercial es limitado.

La cartera de seguros de Groupama encajaba perfectamente con el modelo de negocio del Grupo Catalana Occidente, seguros de particulares (coche, hogar, accidentes, salud, vida, etc), de empresas, de comercios y autónomos.

Catalana Occidente es la dominante de un holding consolidado propietario de seguros y marcas tan solventes en el mercado asegurador como: seguros Bilbao, Nortehispana, seguros Orbita, Credito y Caución o Atradius.

Así, como viajes Iberia cambiará a Vibo (dejando paso el dominio viajesiberia.com a viboviajes.com), después de una inversión de 57 MM para remodelar una de las marcas bandera pero más obsoletas en el mercado de Grupo Orizonia, Groupama ya no existe más y por ahora no se van a gastar un duro en darle publicidad para facilitar la recuperación de la inversión en tiempos de crisis.

Con una eficaz comunicación interna con sus clientes, que a buen seguro estarán cuidando con gran mimo, detalle y sin escatimar en esfuerzos y gastos, será suficiente a corto plazo.

Como no puede ser de otra forma, esta operación tratará de generar valor a medio y largo plazo para Catalana Occidente y  sus accionistas, y parece (sin ahondar en la bondad de la cifra pagada, 400 MM) que en la gestión de la adquisición estan dando los pasos correctos.

Por su parte Groupama parece decidida a desinvertir en su negocio asegurador en diversos mercados, no sólo en España (operación formalizada el pasado mes de junio) por ser periferia de europa.. o un pigs, ya que también estaba negociando a su vez la venta de su filial de seguros generales en Reino Unido Groupama UK a Ageas UK, operación que materializo posteriormente en septiembre de 2012.

Así la cotizada británica Admiral Group plc, da un paso más adelante, y tras lanzar en España la marca de seguro directo Balumba y el comparador Rastreator, ahora lanza con menos ruido inicial mediatico off-line la marca de seguro directo Qualitas Auto.

Esta cía. de seguros con sede en Gales esta presente ya además de en Reino Unido en los principales mercados desarrollados europeos (Francia, Italia, España) exceptuando Alemania, y mundiales (EE UU unicamente hasta ahora).

Qualitas Auto es nuevamente una cía. de seguro directo, con canales de venta online y telefónico exclusivamente.

Características de los seguros de coche Qualitas Auto

Como todas las cías. de seguros en España, ofrecen seguros a terceros, terceros ampliado (lunas, robo, incendio) y todo riesgo (daños del vehículo propio), así sus características son fáciles de comparar entre sí.

Coberturas Qualitas Auto Premium

Son las que no están incluidas en los seguros estandar anteriores (terceros, ampliado y todo riesgo),

• Gestión de multas y puntos del carnet de conducir
• Ampliación del seguro básico para el conductor
• Asistencia en viaje
• Remolcaje ilimitado
• Coche de sustitución

Por tanto es muy de tener en cuenta que los bajos precios se deben en buena parte a la exclusión de coberturas tan básicas como la asistencia en carretera como el remolcaje integro en caso de avería/accidente…

¿Qué seguros ofrece Qualitas Auto?

No solo pretende ofrecer seguro de coche, algo implicito en su nombre comercial “auto”, también es capaz de ofrecer productos de seguros para vincular a los clientes captados con otras pólizas como:

• Seguro de Moto
• Hogar
• Salud
• Viajes
• Proximamente varios otros+

Parece pues que también los mediadores se tendrán que subir al carro de internet, a la prestación de servicios, pólizas e información online, a través de internet, para no permanecer y quedarse “out”.

Así, estas estrategías de venta de seguros será replicadas en un futuro en países en vías de desarrollo y emergentes como por ejemplo los del centro y suramerica, países a priori sencillos donde “poner la pica” comercialmente al ser un bloque de países en su mayoría de habla española, o portuguesa en caso de Brasil. En Costa Rica ya se están poniendo las pilas en ello, seguramente para promover y desarrollar, como defender en un futuro, su mercado de seguros en el canal directo online web.

Y es que parece que su verdadero poder reside en los cientos de miles de usuarios/miembros fieles a dicha comunidad forera sobre coches y automoción, ya que el web tiene una apariencia sencilla,  pero detrás a de estar una estructura tecnológica sólida soportando su mantenimiento y desarrollo.

Realmente como al entrar en el sitio tras la sorpresa de su posición en el ranking tampoco me quedo claro su utilidad ni su estetica, vamos a tirar por en medio y a aclarar mis dudas con la wikipedia.

La enciclopedia online dice de forocoches:

• Es un foro de Internet español orientado inicialmente a la automoción.

Pero ahora según dice y se informa la wikipedia se ve que es mucho más, es un foro de foros (como hay fondos de fondos, de inversión…)

• Permite a los usuarios registrados la creación de nuevos hilos sobre temas no relacionados con el mundo del motor, como la electrónica, la informática, el empleo o los viajes, aunque los hilos más populares suelen tratar sobre fenómenos de Internet, relaciones interpersonales, espectáculos (ya sean deportivos, televisivos, musicales o cinematográficos), política y contenidos para mayores de edad.

• Según Big Boards (un sitio web que realiza el seguimiento de más de 2.300 foros), ForoCoches es el foro en castellano más activo de Internet y se encuentra entre los doce primeros a nivel mundial.

Ahora mi cabeza empieza a recordar que es forocoches… y que no esta para nada muerta esta web en la red.

Es ni más ni menos que el foro de foros en castellano. Posiblemente también sea un buen foro de seguros (en el enlace les dejo uno modesto como es el del portal segurosred).

Lista del TOP100 2011

Imagen: undernews