Nuevo Seguro legal de Ciclistas combinado con daños y robo

Sale al mercado un nuevo seguro para ciclistas: Arag, compañía especializada en seguros de defensa jurídica y servicios legales, ha llegado a un acuerdo con el mediador catalán Brumwell Brokers para defender los derechos de los ciclistas ante el aumento del uso de la bicicleta como medio de transporte.

La nueva prestación, incluida en el seguro general que podrá contratar el ciclista, cubre la reclamación de lesiones y daños materiales, la asistencia sanitaria por accidente, el traslado de heridos y la repatriación del asegurado en caso de fallecimiento. También garantiza la defensa penal y la asistencia al detenido.

El precio de la prima variará en función del valor de la bicicleta y la zona de residencia del ciclista y estaría en torno a los 75 euros para una bicicleta valorada en 500 euros. En el 2008 se registraron 2.971 accidentes de bicicletas en España, de los cuales 2.053 se produjeron en zona urbana y 54 resultaron mortales.

“Ante estos datos, hemos detectado que los ciclistas que buscaban un seguro no encontraban un producto que incorporara los servicios de defensa jurídica que son muy necesarios en caso de accidente para defender con garantías sus derechos, y era necesario incluir nuestras prestaciones en un seguro integral como el que ofrece Brunwell”, explica Juan Dueñas, Jefe de Ventas de la Zona Noreste de ARAG.

El nuevo seguro debe contratarse mediante Brumwell Brokers, quien incorpora el resto de prestaciones, como la cobertura de daños del vehículo, los desperfectos ocasionados en caso de accidente y el robo, una de las principales preocupaciones de los ciclistas, ya que al 21,1% le han sustraído el vehículo alguna vez.

Por tanto, se trata de un seguro combinado: defensa legal + daños y robo.

¿Cuándo podremos contratar seguros de bici a través de ExpertoSeguros?

El seguro de ciclistas es un valor al alza. Seguro que segurosRed realiza un oportuno seguimiento de las tendencias y penetración de este seguro en la sociedad y de ser preciso podría llegar a incluir algún día este producto en su panel de seguros y aseguradoras de autos. De momento lo que sí puedes contratar son tus seguros de coche, moto, vehículo comercial y todoterreno en expertoseguros.com

Otras coberturas típicas del seguro de coche

Además de las comentadas Responsabilidad Civil –RC- (las responsabilidades civiles es la parte obligatoria del seguro de coche, por la que clientes y aseguradoras no pueden pasar sin incluir) y Todo Riesgo –TR-, vamos a abordar otras coberturas que en nuestros días son imprescindibles por riesgo al volante y servicio mínimo exigido normalmente a nuestra aseguradora de coche.

A partir de aquí (RC y TR), alguna de las coberturas extras que puede ser interesantes incluirlas en la póliza son:

·         Asistencia en carretera: cubre los honorarios del mecánico y los gastos cuando el accidente o avería se produce en un trayecto lejos del domicilio habitual.

·         Vehículo de sustitución: aunque debe fijarse en las condiciones y prestaciones de la póliza, permite tener un coche de sustitución cuando el propio es dañado o robado.

·         En algunos casos, existe una cobertura de diferencia de un vehículo nuevo que paga la diferencia entre el valor actual del coche y lo que se adeuda en un préstamo de coche.

Sabiendo el camino a elegir en la póliza de seguro de coche y las coberturas extras, lo siguiente elegir la compañía de seguros donde hay varias formas de encontrar las pólizas de coche menos caras, incluyendo las cotizaciones online y de agentes de seguros locales independientes. Ambos te pueden dar precios de varias compañías para comparar (tanto comparadores online como corredurías tradicionales).

Si tienes un accidente, asegúrese de que la compañía que escoja tenga un buen servicio al cliente y que haga de la reclamación (reporte de siniestro) un proceso fácil y justo.

En este caso, las recomendaciones de amigos y familiares (el boca a boca) que hayan tenido reclamaciones por siniestro pueden ser de mucho valor. La experiencia es un grado.

Y… ¿Qué pasa con aquellos que no tienen seguro y pueden causar un accidente?

La cobertura de conductores sin seguro es asumida por el Consorcio de Compensación de Seguros, que paga los gastos médicos si el accidente es causado por un conductor sin seguro y es un requisito obligado en muchos países, no solo en España.

Esta información es conocida tanto en España como en Latinoamerica, que poco a poco irá adaptándose a las exigencias del mercado del seguro, de la mano de cías. De seguros potentes como Mapfre que mientras tanto sacarán buena tajada de regiones en fuerte expansión como Brasil.

¿Llegarán algún día expertoseguros.com y segurosRed a vender seguros en Latam? Mientras puedes comparar y contratarlos en España comparando entre la oferta de un panel de 15 aseguradoras, entre ellas Mapfre.

¿Habrá negocio para Mapfre YCAR en latinoamérica? Paciencia, tiempo al tiempo. Nos iremos enterando por los medios… o por la red. De momento el lema Guay Car me parece -desde la ignorancia léxica que tengo de allí- totalmente “exportable” al mercado latino.

Distribución de Seguros en el Canal Internet {Crece el Monopolio del ramo Autos}

Continuando el artículo sobre canales de distribución de seguros de autos, vamos a hablar un poco de la evolución del negocio global de seguros en portales de Internet. El subtitulo sería:

TENDENCIAS DEL CANAL INTERNET [análisis de la Nueva Producción / crece el imperio Autos]

En 2008 se agudizo el “monopolio” de las pólizas de seguros de autos dentro de este canal, llegando a representar el 81% de los nuevos contratos, para un 86% del total volumen de primas de nueva producción (para un global del 81% y 73% respectivamente en la cartera consolidada al cierre). Por tanto se puede descontar que las nuevas pólizas de autos contratadas en Internet son de > valor añadido que las de otros ejercicios, vía mejores coberturas lo que incrementaría el %primas que alcanza en 2008 la nueva producción de autos. El cliente ya empieza a actuar bajo un criterio +racional en este canal y ya no sólo por la variable precio.

Detrás de este dato demoledor podemos extraer alguna que otra conclusión interesante en cuanto a las nuevas tendencias online.

-          Se incrementa la presencia del seguro de hogar en el canal internet (1% de la nueva producción por primas frente a su peso de un 0,50% sobre la cartera global).

-          Ralentización en el crecimiento en el negocio de Asistencia Sanitaria (peso del 25% en la cartera global de primas, frente a un 12% en nueva producción).

-          La cuota de mercado de nueva producción de seguros de autos en el canal Internet alcanza la cifra del 3% tanto en pólizas como en primas.

Esto no son datos absolutos, pero si demuestra que ha tenido lugar una expansión exponencial de la competencia en autos online, mientras que los oferentes en el ramo Médico están más definidos, muestra de las mayores barreras de entrada y especialización requeridas para Salud. En este ámbito una de las cías. +activas es Nectar.

Ahí negocios que no acaban de despegar pero que entendemos aguardan potencial que será objeto de atención durante la próxima década, por ejemplo los ramos de accidentes, enfermedad, dependencia, agrarios, asistencia, decesos, comercios o defensa jurídica.

Para ser concretos, apuntar que los ramos de accidentes, enfermedad, asistencia y decesos ya cuentan con producción actual en Internet, pero se han visto estancados dichos proyectos probablemente como efecto de la crisis que ha dado lugar a centrarse en los negocios con +recorrido a c/p (asistencia sanitaria y especialmente autos). Los nichos de agrarios, dependencia,  comercios y defensa jurídica son aún vírgenes en este canal. ¿Quién se animará primero?

Mientras puedes comparar y contratar tu seguro de auto con la oferta de 15 aseguradoras en expertoseguros.com, con el asesoramiento y apoyo SegurosRed, la mayor red social de seguros de capital español. La 1ª semana marzo participaremos activamente en la Semana del Seguro 2010 organizada por Inese, sesión de tarde tras la apertura del congreso. La jornada se denomina Seguros 2.0: Redes Sociales y Blogs. Exponen la primera ponencia el CEO de SegurosRed (Carlos Fernández) junto con otro socio fundador (Jesús Pérez, de FinancialRed), sobre Seguros 2.0. Después participan en otras mesas, moderadas por Carlos, varios de los expertos de SegurosRed.

…Hasta el próximo Informe de la DGSyFP, esperamos que sendos análisis sean de interés para agentes, corredurías, aseguradoras, operadores de bancaseguros y portales de internet. Especialmente para los especializados en el ramo Autos y Negocio Digital ;-). Para lo que necesiten, en este blog encontrarán un apoyo. Chao colegas.

Análisis situación y tendencias de la Distribución de Seguros de Autos por Canales

Esta semana el blog SegurosYMediadores publico un artículo interesante sobre la mediación e intermediación de pólizas de seguros del ejercicio 2008, tanto con datos estáticos como de la nueva producción del ejercicio por ramos de seguros y canales de venta. La fuente es un avance de la DGSyFP para lo que será la memo del “Informe de Mediación 2009”.

La 1ª gran novedad es que el Canal Internet (portales) se separa del grueso de la partida Otros Canales (mk directo telefónico, telemarketing, mailing,…), lo que implica que no son comparables las series históricas de datos de pasados ejercicios.

SITUACIÓN DEL VN DE AUTOS VS. TOTAL VN POR CANALES [estado de las carteras y cuotas de mercado]

El Volumen de Negocio (VN) de Autos por Canales –OBS = Operador BancaSeguros- y Cuotas de Mercado es:

INTERPRETACIÓN DEL PANEL: destaca el ramo de autos por ser un negocio muy externalizado por las cías. De seguros, quizás no tanto por la voluntad de las aseguradoras si no por las características propias de este seguro obligatorio que goza de una comercialización masiva. En concreto, el ramo de autos tiene un volumen total de negocio de 3.100 Millones €, un 31% del grupo de ramos No Vida. La Nueva Producción ascendió a 776 Millones €, igualmente un 31% del total.

Se observa como para las oficinas de las aseguradoras este negocio no es el fundamental pues no pueden llegar a copar una posición de liderazgo en cuanto a cuota de mercado de este ramo. La palma se la llevan los agentes exclusivos de aseguradoras y las corredurías. Lo que si se nota es que las oficinas de las aseguradoras venden pólizas de > valor añadido, mientras que los Agentes y los OBS tienen < o = cuota de mercado en primas vs. las pólizas que formalizan. Los portales de seguros en Internet, pese a volcarse en el ramo de autos, aún no copan una masa crítica consolidada destacada (un modesto 2%), pero sí lo suficiente como para que su análisis sea independiente y lo separen del cajón de sastre, “otros canales” +o- efimeros o en decadencia. Esto no es si no el inicio… podriamos hacer una porra a que la venta de seguros en portales online a 5 años vista este dato es del 5% y a que en 2020 se supera el 10-15% de la cuota de mercado de autos. Y ahí estarán SegurosRed y expertoseguros.com. Se acabo la puerta “fría”.

Yendo +AL DETALLE DEL NEGOCIO AUTOS, en los cuadros del informe completo observamos cómo mientras el %margen sobre primas aumenta en Nueva Producción al 11% (frente al 10,34% promedio para el total), el %honorarios sobre primas tiende a desaparecer en la Nueva Producción (0,01%, frente al 0,16% global).

Continuará el FinDS con el análisis al detalle Canal Internet en todos los ramos [con lupa... que ve cómo crece el monopolío en Autos] (adiós a la brocha gorda)

Aseguradoras de coche, perspectivas cosecha 2010 {Guerra en los medios}

Este parece ser el año del despegue definitivo de los seguros 2.0. El ramo de negocio que esta +inmerso en este concepto “virtual”/realidad “cierta” es el de los seguros de coche.

Mientras las aseguradoras van trasladando su atención a este medio que es la Red, cada día más usado por sus clientes actuales y potenciales, algunas cías. han empezado en serio el año en cuanto a promoción de sus marcas en los medios tradicionales y digitales. Es la mejor forma de dar un apoyo comercial al esfuerzo comercial de la fuerza de ventas de seguros:  ganar NOTORIEDAD en los medios y por extensión a nivel social, relacional y económico.

Lístamos aquí los casos +destacados en lo que llevamos de 2010:

- Rastreator: publicidad online, televisión,… redes sociales. Como novedad, destacar en la agenda institucional de este comparador -enero de 2010-, la entrada de Mapfre (lider asegurador español) en el capital de este comparador, con un 25%. Destaca la comparación, entre coberturas y precios.

- Zurich: Zurich Connect en tv, prensa escrita y prensa online. Destaca sólo un precio bajo.

- Línea Directa: los ya tradicionales anuncios en TV ordinarios y patrocinio de secciones de noticias matinales. Empieza a indagar en la comunicación de las garantías y coberturas de sus seguros.

- Mapfre: Ingeniosa campaña denominada yocreia. Además Mapfre YCAR es nuevo patrocinador de SEGUROSRED. Empieza a ganar visibilidad el rastro de las iniciativas de Mapfre en internet. Destaca el liderazgo, la confianza y buenos seguros de coches personalizados a los perfiles cliente de mayor potencial (segmentación).

¿Me estoy dejando alguna campaña relevante hasta la fecha? ¡¡Tomate la libertad de apuntarlo en un comentario!!

La batalla en los medios por facilitar el trabajo diario de sus fuerzas de ventas seguirá en liza a lo largo de todo el curso 2010. Esto no ha sido nada más -y nada menos- que una decidida apertura del ejercicio / del “fuego”.

PARA TODO LO D+…. expertoseguros.com. Compara seguros de coches y motos de 15 aseguradoras, entre estas las mencionadas Mapfre y Zurich seguros.

¿Qué opina tu aseguradora de que otras cías. te ofrezcan mejores coberturas a mejor precio? / Tu nombre + misegurodecoche

Pedro!!! Nos deja un enlace “espectacular” en su comentario sobre el artículo Generación NiNi Autos. Buen contenido, útil y con un doble fondo –nini- tras la url marcada.

Esto me ha dado la idea de este post: Pincha aquí y golpea la puerta,  

Introduce tu nombre + diles “misegurodecoche”, OK

Dimitri te responderá que puedes hacer… ajaja. Con la garantía de Chuck Norris… y hasta te puedes hacer fan en Facebook. Qué fuerte es la red.

Anda, mejor que pruebes a comparar tu seguro de coche en expertoseguros.com, contarás con la oferta de precio y coberturas de 15 aseguradoras. Como sigas esperando te puedes quedar igual de “atrapado” que el Dimitri. Puedes contar tus anécdotas sobre seguros de coche en el Foro de Seguros.

Transparencia en la contratación de seguros de coche / redes sociales

El DirCom de Clickseguros (Gonzalo García) se ha tomado la molestia de contactarnos para ampliar la información sobre los seguros de coche clickseguros.es, más en concreto sobre su política de transparencia en cuanto al condicionado de sus pólizas.

Esta ha sido su aportación,

En esos enlaces puedes acceder a documentos pdf. de entorno a 50 páginas donde puedes ver las coberturas y diferencias entre las distintas modalidades de seguros a terceros y todo riesgo (basic, premium, a medida) de clickseguros.

¡Gracias Gonzalo! Un buen ejemplo de interacción con las redes sociales con y para los asegurados, que son el foco de este nuestro negocio, dar valor al cliente.

Si tenéis dudas sobre cualquier clausula de los condicionados de las pólizas de seguros de coche de Clickseguros, o sobre cualquier otro tema acerca de esta compañía puedes dejar tu comentario. Responderemos directamente las dudas –hasta donde podamos- y en caso de no tener la información a mano realizaremos una entrevista a Gonzalo García en representación de los usuarios de SegurosRed.

Para poner en valor tu seguro de coche, calcula tu seguro de coche en expertoseguros y en clickseguros.

PD: Mostrar nuestra buena aceptación a que los Profesionales de Comunicación de las aseguradoras aprovechen nuestra red para comunicar información de interés general para conductores y asegurados. Sección “CONTACTA” dentro de la Home de SegurosRed (contacto[arroba]segurosred.es). Somos un canal de comunicación 2.0 apropiado para la interacción de aseguradoras y clientes.

ASEFA seguros de AUTO

Dentro de sus productos para particulares, Asefa ofrece una completa gama de seguros de automóvil hechos a medida del conductor/asegurado, para que su única preocupación sea el disfrutar mientras conduce su vehículo.

Ventajas ASEFA Autos

Asefa seguros de auto le ofrece cuatro posibles modalidades de contratación:

·         Terceros Básico,

·         Terceros Ampliado,

·         Todo Riesgo y

·         Todo Riesgo con Franquicia de 300, 500 o 1.000 euros.

Asefa Autos cuenta con una amplia gama de coberturas adaptadas a sus necesidades:

·         Consideración de valor de nuevo del vehículo durante los dos primeros años desde la fecha de primera matriculación.

·         Posibilidad de aplazar el pago de la prima.

·         Libre elección de taller.

·         Asistencia las 24 horas, desde el Km.0.

·         Garantía de reclamación de daños.

·         Servicio de asesoramiento y tramitación de sanciones.

COBERTURAS Asefa

Garantías básicas incluidas en todas las modalidades de seguro de coche con Asefa:

·         Responsabilidad civil Obligatoria

• Responsabilidad Civil Voluntaria
• Accidentes del conductor
• Asistencia en Viaje
• Defensa Jurídica

Coberturas a mayores según la modalidad contratada:

• Rotura de Lunas
• Robo del vehículo
• Daños propios incluido el Incendio

Coberturas opcionales

• Vehículo de sustitución

Puedes solicitar un proyecto de seguro en sus oficinas, en una línea 902, o calcularlo tu mismo a través de expertoseguros.com. No obstante, los seguros de Asefa no se encuentran incluidos dentro de nuestro panel de 15 aseguradoras.

Asefa es una entidad aseguradora que acumula 150 años de trayectoria, con presencia en todo el territorio nacional a través de sus 24 oficinas propias y una red de distribución de más de 2.500 mediadores profesionales. También presente en Portugal con una sucursal desde el año 2007. Esta especializada en seguros patrimoniales y de construcción. Es el actual patrocinador principal del Club de Baloncesto Estudiantes.

Seguros de coche moto y salud a lo Comando Actualidad / Aquí hay mucho tomate (y seguros)

Si ayer les hablamos de Generación ni-ni, no se si verías ayer Comando Actualidad en La Primera de tv, capitulo Aquí hay mucho tomate (y no tenía nada que ver con programas del corazón… ni con la expresión de GH11 “aquí hay mucha plancha”). Esto es una guerra de Medios (no sólo por publicidad, también por contenidos, que es el origen de todo esto). Cuanto más tiempo en Internet, más aprecio los pocos buenos programas y programaciones que quedan en las parrillas de televisión y radio (pongamos aquí para los deportistas El Larguero de Joserra, Manolete y el Sr. Trueba).

Cómo si fueran tomates, en SegurosRed ponemos a tu disposición desde 2009 una oferta de 15 aseguradoras en seguros de coche, de moto y también seguros (próximamente) de salud colgando de la Red –como si de tomates sobre un árbol se tratara–, a través de la Web “filial” expertoseguros.com

Por tanto, en una coyuntura de crisis en la que los sectores tienden a concentrarse mediante fusiones y adquisiciones (caso del mapa de Cajas de Ahorros), a crecer necesariamente para sobrevivir mediante la internacionalización, alianzas para realizar una huida hacia delante (Cuatro con T5), empienzan las primeras operaciones en el MAB -Mercado Alternativo Bursatil-, el Grupo Ruiz Mateos emite pagarés de empresa… aquí podríamos vender seguros en España, EE UU o China, abriendo sucursales, pero preferimos apostar por lo local, ofrecer en tu caso el seguro que más te interesa y que seas tu sin “filtros” el que observe, analice y decida que seguro (por coberturas y prima) le interesa más en cada anualidad. Y si necesitas el consejo de un experto sólo tienes que consultarnos. Hacemos lo mismo que los programas de reporteros, apostamos por lo local.

Algunas de las preguntas que se hicieron ayer en Aquí hay mucho tomate fueron,

• ¿Qué hay detrás del precio del tomate, la carne y los huevos que llegan a los supermercados?
• ¿Por qué de la huerta al mostrador los productos se encarecen hasta un 500 %?
• Este miércoles buscamos a los responsables del encarecimiento en la cadena alimentaria

Este speech / capitulo que te hemos arengado desde aquí, lo podemos llamar –dándole una pequeña vuelta de tuerca-  Aquí hay mucho seguro… como ves no ha sido necesario que me rompa mucho la cabeza. Las preguntas a las que te responderíamos como reporteros  expertos en seguros e Internet serían,

• ¿Qué hay detrás del trabajo actuarial de una prima de seguros?
• ¿Por qué del dpto. técnico de la aseguradora al cliente final asegurado los seguros se encaren tanto?
• Hoy y siempre buscamos a los responsables del encarecimiento en la cadena aseguradora, nos los cargamos y te ponemos “frescos” en la mesa de tu ordenador los mejores seguros con los mejores precios.

Y además ponemos a tu disposición un Foro de Seguros para que intercambies tus experiencias y así se puedan informar / aprovechar otros muchos consumidores que como tú buscan los mejores seguro para sus autos  y su salud. Somos los agricultores del seguro, siempre sembrando para recoger buenas cosechas, de las que quién más sale beneficiado son los usuarios que lo prueban. Puedes aprovecharlo y no decir nada, como también ser generoso y compartir tu conocimiento en seguros para encontrar los mejores seguros en nuestros comparadores comentandolo en los artículos de noticias o en el Foro para hacer una resonancia social que otros muchos te agradecerán.

Arag Carnet por puntos

El origen de la firma Arag se remonta al año 1935 en Alemania. Es entonces cuando el prestigioso abogado y notario, Heinrich Fassbender, funda ARAG como Compañía de Seguros de Defensa Jurídica especializada en el automóvil, aunque pronto se generalizó al resto de ramos aseguradores. En 1945, se crea en Dusseldorf la sede central de ARAG, convertida ya en referente nacional en el sector de la Defensa Jurídica.

ARAG ofrece a los conductores cinco tipos de seguros:

·         Arag Carnet por puntos

·         Arag Conductor

·         Arag Conductor plus

·         Arag Auto

·         Arag Vehículo de sustitución

Desde la entrada en vigor del nuevo permiso por puntos, cualquier conductor puede perder sus puntos y verse obligado a asumir los perjuicios de esta pérdida. Por eso, ARAG ha diseñado un seguro Carnet por Puntos que:

·         Garantiza una ayuda mensual si te retiran el permiso de conducir o si te lo revocan.

·         Ofrecen una ayuda para pagar los cursos que tienes que hacer para recuperar tu permiso.

·         Facilitan la mejor defensa jurídica para defender y reclamar tus derechos.

Ocho son las garantías que ofrece la compañía para este seguro de carnet por puntos:

1.      Ayuda económica mensual.

2.      Gastos de transporte

3.      Gastos de recuperación total del carnet.

4.      Gastos de recuperación de puntos.

5.      Asistencia jurídica telefónica las 24 horas.

6.      Traslado de tu vehículo.

7.      Gestión de infracciones de tráfico.

8.      Recurso contra la variación incorrecta de puntos.

Este seguro es un producto de una compañía líder en seguros de defensa jurídica, con una red de 350 despachos colaboradores y mil abogados en el territorio nacional.

No olvidemos que Arag tiene más de 70 años de experiencia, alrededor de las cien mil defensas jurídicas anuales y solo un 6% no consiguen un resultado positivo en sus gestiones.

Este seguro es complementario al tan obligatorio como necesario seguro de coche. Si quieres un buen seguro de auto compara y elige coberturas y precio en expertoseguros.com de entre 15 de las principales compañías aseguradoras en España.

CALIFICACIÓN SEGUROSRED