Distribución de Seguros en el Canal Internet {Crece el Monopolio del ramo Autos}

Continuando el artículo sobre canales de distribución de seguros de autos, vamos a hablar un poco de la evolución del negocio global de seguros en portales de Internet. El subtitulo sería:

TENDENCIAS DEL CANAL INTERNET [análisis de la Nueva Producción / crece el imperio Autos]

En 2008 se agudizo el “monopolio” de las pólizas de seguros de autos dentro de este canal, llegando a representar el 81% de los nuevos contratos, para un 86% del total volumen de primas de nueva producción (para un global del 81% y 73% respectivamente en la cartera consolidada al cierre). Por tanto se puede descontar que las nuevas pólizas de autos contratadas en Internet son de > valor añadido que las de otros ejercicios, vía mejores coberturas lo que incrementaría el %primas que alcanza en 2008 la nueva producción de autos. El cliente ya empieza a actuar bajo un criterio +racional en este canal y ya no sólo por la variable precio.

Detrás de este dato demoledor podemos extraer alguna que otra conclusión interesante en cuanto a las nuevas tendencias online.

-          Se incrementa la presencia del seguro de hogar en el canal internet (1% de la nueva producción por primas frente a su peso de un 0,50% sobre la cartera global).

-          Ralentización en el crecimiento en el negocio de Asistencia Sanitaria (peso del 25% en la cartera global de primas, frente a un 12% en nueva producción).

-          La cuota de mercado de nueva producción de seguros de autos en el canal Internet alcanza la cifra del 3% tanto en pólizas como en primas.

Esto no son datos absolutos, pero si demuestra que ha tenido lugar una expansión exponencial de la competencia en autos online, mientras que los oferentes en el ramo Médico están más definidos, muestra de las mayores barreras de entrada y especialización requeridas para Salud. En este ámbito una de las cías. +activas es Nectar.

Ahí negocios que no acaban de despegar pero que entendemos aguardan potencial que será objeto de atención durante la próxima década, por ejemplo los ramos de accidentes, enfermedad, dependencia, agrarios, asistencia, decesos, comercios o defensa jurídica.

Para ser concretos, apuntar que los ramos de accidentes, enfermedad, asistencia y decesos ya cuentan con producción actual en Internet, pero se han visto estancados dichos proyectos probablemente como efecto de la crisis que ha dado lugar a centrarse en los negocios con +recorrido a c/p (asistencia sanitaria y especialmente autos). Los nichos de agrarios, dependencia,  comercios y defensa jurídica son aún vírgenes en este canal. ¿Quién se animará primero?

Mientras puedes comparar y contratar tu seguro de auto con la oferta de 15 aseguradoras en expertoseguros.com, con el asesoramiento y apoyo SegurosRed, la mayor red social de seguros de capital español. La 1ª semana marzo participaremos activamente en la Semana del Seguro 2010 organizada por Inese, sesión de tarde tras la apertura del congreso. La jornada se denomina Seguros 2.0: Redes Sociales y Blogs. Exponen la primera ponencia el CEO de SegurosRed (Carlos Fernández) junto con otro socio fundador (Jesús Pérez, de FinancialRed), sobre Seguros 2.0. Después participan en otras mesas, moderadas por Carlos, varios de los expertos de SegurosRed.

…Hasta el próximo Informe de la DGSyFP, esperamos que sendos análisis sean de interés para agentes, corredurías, aseguradoras, operadores de bancaseguros y portales de internet. Especialmente para los especializados en el ramo Autos y Negocio Digital ;-). Para lo que necesiten, en este blog encontrarán un apoyo. Chao colegas.

Análisis situación y tendencias de la Distribución de Seguros de Autos por Canales

Esta semana el blog SegurosYMediadores publico un artículo interesante sobre la mediación e intermediación de pólizas de seguros del ejercicio 2008, tanto con datos estáticos como de la nueva producción del ejercicio por ramos de seguros y canales de venta. La fuente es un avance de la DGSyFP para lo que será la memo del “Informe de Mediación 2009”.

La 1ª gran novedad es que el Canal Internet (portales) se separa del grueso de la partida Otros Canales (mk directo telefónico, telemarketing, mailing,…), lo que implica que no son comparables las series históricas de datos de pasados ejercicios.

SITUACIÓN DEL VN DE AUTOS VS. TOTAL VN POR CANALES [estado de las carteras y cuotas de mercado]

El Volumen de Negocio (VN) de Autos por Canales –OBS = Operador BancaSeguros- y Cuotas de Mercado es:

INTERPRETACIÓN DEL PANEL: destaca el ramo de autos por ser un negocio muy externalizado por las cías. De seguros, quizás no tanto por la voluntad de las aseguradoras si no por las características propias de este seguro obligatorio que goza de una comercialización masiva. En concreto, el ramo de autos tiene un volumen total de negocio de 3.100 Millones €, un 31% del grupo de ramos No Vida. La Nueva Producción ascendió a 776 Millones €, igualmente un 31% del total.

Se observa como para las oficinas de las aseguradoras este negocio no es el fundamental pues no pueden llegar a copar una posición de liderazgo en cuanto a cuota de mercado de este ramo. La palma se la llevan los agentes exclusivos de aseguradoras y las corredurías. Lo que si se nota es que las oficinas de las aseguradoras venden pólizas de > valor añadido, mientras que los Agentes y los OBS tienen < o = cuota de mercado en primas vs. las pólizas que formalizan. Los portales de seguros en Internet, pese a volcarse en el ramo de autos, aún no copan una masa crítica consolidada destacada (un modesto 2%), pero sí lo suficiente como para que su análisis sea independiente y lo separen del cajón de sastre, “otros canales” +o- efimeros o en decadencia. Esto no es si no el inicio… podriamos hacer una porra a que la venta de seguros en portales online a 5 años vista este dato es del 5% y a que en 2020 se supera el 10-15% de la cuota de mercado de autos. Y ahí estarán SegurosRed y expertoseguros.com. Se acabo la puerta “fría”.

Yendo +AL DETALLE DEL NEGOCIO AUTOS, en los cuadros del informe completo observamos cómo mientras el %margen sobre primas aumenta en Nueva Producción al 11% (frente al 10,34% promedio para el total), el %honorarios sobre primas tiende a desaparecer en la Nueva Producción (0,01%, frente al 0,16% global).

Continuará el FinDS con el análisis al detalle Canal Internet en todos los ramos [con lupa... que ve cómo crece el monopolío en Autos] (adiós a la brocha gorda)

Aseguradoras de coche, perspectivas cosecha 2010 {Guerra en los medios}

Este parece ser el año del despegue definitivo de los seguros 2.0. El ramo de negocio que esta +inmerso en este concepto “virtual”/realidad “cierta” es el de los seguros de coche.

Mientras las aseguradoras van trasladando su atención a este medio que es la Red, cada día más usado por sus clientes actuales y potenciales, algunas cías. han empezado en serio el año en cuanto a promoción de sus marcas en los medios tradicionales y digitales. Es la mejor forma de dar un apoyo comercial al esfuerzo comercial de la fuerza de ventas de seguros:  ganar NOTORIEDAD en los medios y por extensión a nivel social, relacional y económico.

Lístamos aquí los casos +destacados en lo que llevamos de 2010:

- Rastreator: publicidad online, televisión,… redes sociales. Como novedad, destacar en la agenda institucional de este comparador -enero de 2010-, la entrada de Mapfre (lider asegurador español) en el capital de este comparador, con un 25%. Destaca la comparación, entre coberturas y precios.

- Zurich: Zurich Connect en tv, prensa escrita y prensa online. Destaca sólo un precio bajo.

- Línea Directa: los ya tradicionales anuncios en TV ordinarios y patrocinio de secciones de noticias matinales. Empieza a indagar en la comunicación de las garantías y coberturas de sus seguros.

- Mapfre: Ingeniosa campaña denominada yocreia. Además Mapfre YCAR es nuevo patrocinador de SEGUROSRED. Empieza a ganar visibilidad el rastro de las iniciativas de Mapfre en internet. Destaca el liderazgo, la confianza y buenos seguros de coches personalizados a los perfiles cliente de mayor potencial (segmentación).

¿Me estoy dejando alguna campaña relevante hasta la fecha? ¡¡Tomate la libertad de apuntarlo en un comentario!!

La batalla en los medios por facilitar el trabajo diario de sus fuerzas de ventas seguirá en liza a lo largo de todo el curso 2010. Esto no ha sido nada más -y nada menos- que una decidida apertura del ejercicio / del “fuego”.

PARA TODO LO D+…. expertoseguros.com. Compara seguros de coches y motos de 15 aseguradoras, entre estas las mencionadas Mapfre y Zurich seguros.

ASEFA seguros de AUTO

Dentro de sus productos para particulares, Asefa ofrece una completa gama de seguros de automóvil hechos a medida del conductor/asegurado, para que su única preocupación sea el disfrutar mientras conduce su vehículo.

Ventajas ASEFA Autos

Asefa seguros de auto le ofrece cuatro posibles modalidades de contratación:

·         Terceros Básico,

·         Terceros Ampliado,

·         Todo Riesgo y

·         Todo Riesgo con Franquicia de 300, 500 o 1.000 euros.

Asefa Autos cuenta con una amplia gama de coberturas adaptadas a sus necesidades:

·         Consideración de valor de nuevo del vehículo durante los dos primeros años desde la fecha de primera matriculación.

·         Posibilidad de aplazar el pago de la prima.

·         Libre elección de taller.

·         Asistencia las 24 horas, desde el Km.0.

·         Garantía de reclamación de daños.

·         Servicio de asesoramiento y tramitación de sanciones.

COBERTURAS Asefa

Garantías básicas incluidas en todas las modalidades de seguro de coche con Asefa:

·         Responsabilidad civil Obligatoria

• Responsabilidad Civil Voluntaria
• Accidentes del conductor
• Asistencia en Viaje
• Defensa Jurídica

Coberturas a mayores según la modalidad contratada:

• Rotura de Lunas
• Robo del vehículo
• Daños propios incluido el Incendio

Coberturas opcionales

• Vehículo de sustitución

Puedes solicitar un proyecto de seguro en sus oficinas, en una línea 902, o calcularlo tu mismo a través de expertoseguros.com. No obstante, los seguros de Asefa no se encuentran incluidos dentro de nuestro panel de 15 aseguradoras.

Asefa es una entidad aseguradora que acumula 150 años de trayectoria, con presencia en todo el territorio nacional a través de sus 24 oficinas propias y una red de distribución de más de 2.500 mediadores profesionales. También presente en Portugal con una sucursal desde el año 2007. Esta especializada en seguros patrimoniales y de construcción. Es el actual patrocinador principal del Club de Baloncesto Estudiantes.

Alico Protección desplazamientos

Para quien no la conozca, ALICO en España nació en 1968, especialista en riesgos personales, cuenta con presencia de agentes en 18 localidades y un equipo de 250 personas. La sociedad matriz es originaria de los EE UU y tiene presencia internacional en 55 países a través de filiales como Alico Direct con una estrategia multicanal.

¿Cuánto tiempo de un día habitual estas en casa?

¿Cuánto tiempo pasas en tu vehículo conduciendo?

Las personas activas, que trabajan, viajan y conducen están expuestas al riesgo de sufrir lesiones al verse envueltos en un accidente.

No en vano, en la sociedad actual más del 80% del tiempo lo pasamos fuera de casa, y casi un 40% de este tiempo lo invertimos en desplazamientos de un lugar a otro.

ALICO Protección Desplazamientos le ofrece no sólo un seguro de accidentes sino también un servicio ante la retirada del carné que le garantiza: subsidio mensual, gastos de reciclaje para la obtención del carnet, gastos de cursos para recuperar puntos y asistencia jurídica total.

¿Qué cubre Alico Protección?

• Cubre fallecimiento o invalidez en un accidente de circulación.
• Ofrece cobertura en cualquiera de estos casos: peatón, conductor, acompañante o pasajero en un medio de transporte.
• También cubre motos, si bien existe limitación de capital para los asegurados menores de 26 años de edad como conductores o como pasajeros.
• Es acumulable con cualquier otro seguro.
• Se puede contratar entre 18 y 75 años.

¿Cuáles son sus ventajas?

• Este producto innovador ofrece al titular un seguro de retirada de carné por puntos y asistencia legal.
• Es válido en cualquier parte del mundo, 24 horas al día, 365 días al año.
• Puede dar cobertura a grandes capitales. en función de la opción que se elija.
• La prima es fija, siempre pagará lo mismo, sin tener en cuenta su edad ni la subida del IPC.
• Es el complemento perfecto para el seguro de vida de su coche, que generalmente ofrece capitales menores.

Alico Direct ofrece a través de Internet un teléfono de contacto para ampliar información, la posibilidad de que el interesado deje su nº de teléfono para que sea la aseguradora la que se ponga en contacto con él, o un formulario online a través del que solicitar y recibir más información.

Alico comercializa en España, además del Protección desplazamientos, seguros para residentes extranjeros, seguros complementarios al seguro de salud y seguros de vida hipotecarios.

Mutua Tinerfeña seguro de moto

En 1933 surge en España el Reglamento de Accidentes, que establece la obligatoriedad del seguro de accidentes, constituyéndose a partir de esos momentos numerosas mutuas en el país. Así, el 24 de junio de 1933, el Ministerio de Trabajo aprobó la constitución de Mutua Tinerfeña bajo la denominación de Unión Mutua Patronal, para operar en el ramo de accidentes. El 29 de mayo de 1946 se modificó la denominación y pasaron a ser Unión Mutua Tinerfeña.

Mutua Tinerfeña ofrece una póliza de coberturas básica  para motos (se considera motocicleta al vehículo de dos ruedas, con o sin sidecar, provisto de un motor de cilindrada superior a 50 cm3, si es de combustión, y/o con velocidad máxima por construcción superior a 45 km/h) y ciclomotores, diseñado para  cubrir sus necesidades en lo referente a seguros de motos.

Coberturas básicas Mutua Tinerfeña seguro moto:

1. Asistencia en viaje desde el Km. 0
2. Defensa jurídica y reclamación de daños
3. Abogado (Asesoría jurídica telefónica, atención al detenido,…)
4. Carné por puntos (Gastos de matriculación por curso de formación)
5. Responsabilidad civil obligatoria y voluntaria (Daños a terceros)

Mutua Tinerfeña opera en seguros en las dos grandes islas canarias, contando con un nutrido grupo de corresponsales –agentes de seguros- por todas las islas afortunadas. Su actual lema es: + de 75 años protegiendo Canarias.

Se puede solicitar un presupuesto seguro online a través de un sencillo formulario, aunque recordarles que sólo asegura motos en las islas canarias: Tenerife, La Palma, La Gomera, El Hierro, Gran Canaria, Fuerteventura y Lanzarote.

CALIFICACIÓN SEGUROSRED

Compromisos AXA seguro coche

Compromisos AXA seguro de coche:

1º VEHICULO DE SUSTITUCIÓN “Si tiene coche, es porque lo necesita”.

Para turismos de uso particular, si contratas el Todo Riesgo (máximo 7 días en DinamiCAR, 15 días en VipCar) en caso de robo o accidente cuando el tuyo presente daños inmovilizantes reparados en Taller AXA Calidad.

2º ASISTENCIA EN CARRETERA - “Una cosa es decir que su tiempo es importante y otra es pagárselo.”

Si la grúa de Asistencia en carretera tarda más de 60 minutos, le compensan con 60 euros

3º CRÉDITO FRANQUICIA - “Un siniestro se vive de otra manera, si a la primera franquicia la paga la aseguradora”

Si contrata un seguro Todo Riesgo con Franquicia, durante el primer año y en el primer siniestro, le regalan la franquicia.

4º CONGELACIÓN DE LA BONIFICACIÓN - “Ya bastante tiene con el daño de su coche como para penalizarle por ello”

En caso de siniestro sin tercero perjudicado te congelan la bonificación.

5º TALLER BONUS - “No agradecen su confianza con palabras, la agradecemos con Bonus.”

En caso de siniestro de daños, sin terceros perjudicados, si lleva el coche a un Taller AXA Calidad, es como sino hubiera tenido siniestro.

6º PRÉSTAMO REPARACIÓN - “No se conforman con gestionarle un préstamo para reparaciones, además pagan los intereses.”

Si contrata un seguro a Terceros con Incendio, Robo y Lunas y no tiene asegurados los daños propios, en caso de accidente le facilitan la obtención de un préstamo de hasta 6.000 euros y además, abonaran la cuota de intereses.

7º VALOR A NUEVO - “¿Qué un coche pierde valor al salir del concesionario? Con AXA seguro de coche, No.”

En caso de robo, daños o incendio, durante los 3 primeros años del automóvil (desde la fecha de la primera matriculación) le indemnizan como si su coche fuese nuevo -Seguro DinamiCAR durante los 2 primeros años-.

8º ELIJE TU TALLER ESTÉS DONDE ESTÉS - “Su coche siempre en las mejores manos. Esté donde esté”

Si contrata el seguro VipCAR, en caso de accidente o avería, le llevaremos el coche al taller elegido por usted sin límite de kilometraje.

9º. PÉRDIDA DE LLAVES  - “Si alguna vez ha perdido las llaves del coche, seguro que valorará que se ocupen de todo”

En caso de pérdida o robo de las llaves, gestionan la obtención de unas nuevas y se las envian a donde esté el coche (hasta 120 euros de gastos de envío).

10º. PINCHAZOS Y FALTA DE COMBUSTIBLE  - “Acudirán a su reparación In Situ”

En caso de pinchazo o falta de aire en las ruedas, le ayudan a cambiarla. Si no fuera posible, le remolcan al taller más cercano.

Si se queda sin combustible le remolcaran a la gasolinera más cercana donde podrá repostar sin problemas.

Esto nos recuerda a la promoción del “compromiso Bancaja”, compañía cuya aseguradora será objeto de estudio próximamente desde este blog, ¿no os suena?

AXA no vende seguros por internet, sólo ofrece información de contacto con sus agentes y la opción de pedir una solicitud de precio vía formulario/email.

CALIFICACION SEGUROSRED

Catalana Occidente seguro de coches

Catalana Occidente ofrece el Seguro de Coche MILLENNIUM, donde siempre disfrutará del equipamiento básico, que le garantiza la máxima seguridad:

  Bonificaciones por no siniestro, adaptando las que disfruta actualmente.

  Declaración de siniestros por teléfono.

  Seguimiento Continuo de los siniestros por SMS o e-mail

  Eficaz gestión de siniestros en centros especializados.

  Libre elección del taller.

  Rápido peritaje para su comodidad.

  Servicio de reparación y/o cambio de lunas al instante.

  Asistencia en viaje, desde el Km. 0 las 24 horas.

  Servicio de Orientación Médica Telefónica las 24 horas.

  Pago de los cursos para recuperación de permiso de conducción por puntos.

Millennium es un seguro de coche pensado con el asesoramiento personal de Catalana Occidente, realice su elección y contrate el seguro con las prestaciones más adecuadas a sus necesidades y a las de su coche.

Millennium cuenta con seis niveles de cobertura de coches, que pueden ser personalizados según sus necesidades concretas. Además ante un siniestro, le garantizan una tramitación rápida y eficaz.

Si precisa unas coberturas específicas muy determinadas, no dude en consultar a Catalana Occidente o a cualquiera de sus Agentes, le ofrecerán la mejor solución.

Puede solicitar más información a través de la Web de Catalana Occidente, dentro de la sección Particulares / Seguros de Coches.

CALIFICACIÓN SEGUROSRED

Catalana Occidente seguro de motos

Catalana Occidente ofrece Millennium, un seguro de moto pensado para que usted, con el asesoramiento personal de su Agente, realice su elección y contrate el seguro de moto con las prestaciones más adecuadas a sus necesidades y a las de su moto.

Las innovadoras técnicas de Catalana Occidente ofrecen un análisis que permite tener en cuenta múltiples factores para poder ofrecerle un seguro de moto a un precio muy razonable. Además ante un siniestro, le garantizan una tramitación rápida y eficaz.

En palabras de la aseguradora, “la información de sus asegurados y su experiencia en Catalana Occidente le convencerán para hacerse clientes suyo”.

Eso sí, ante cualquier duda, debe consultar a los agentes de Catalana Occidente es la mejor solución.

Con Millennium siempre disfrutará del equipamiento básico de todo seguro de moto, que le garantiza la máxima seguridad:

  Cobertura de Responsabilidad civil, por daños personales y materiales.

  Cobertura de accidentes del Conductor

  Pago de los cursos para recuperación del permiso de conducción por puntos.

  Servicio de Defensa Jurídica y de reclamación de Daños a Terceros

  Defensa de multas

  Asistencia en Viajes (a partir de 125 cc.).

  Declaración de siniestros por teléfono.

  Seguimiento Continuo de los siniestros por SMS o e-mail

  Eficaz gestión de siniestros en centros especializados.

  Rápido peritaje para su comodidad.

  Bonificaciones por no siniestro, adaptando las que disfruta actualmente.

  Servicio de Orientación Médica Telefónica las 24 horas.

Puede solicitar más información a través de la Web de Catalana Occidente, dentro de la sección Particulares / Seguros de Moto.

CALIFICACIÓN SEGUROSRED

Consejos de seguros de coche de Helvetia Seguros

Los seguros de coche de Helvetia Seguros vienen acompañados por una serie de consejos que pueden ayudarle a prevenir accidentes y sentirse más protegido, bajo la permisa de información para la prevención.

Algunos de estos consejos útiles de Helvetia son:

·   Comprobar la documentación del vehículo, basada en:

o       permiso de conducir,

o       datos del seguro en vigor,

o       copia del último recibo,

o       ficha técnica del vehículo.

·   Revisar el estado de los neumáticos con regularidad, comprobando que el dibujo de la banda de rodamiento esté en perfectas condiciones.

·   Antes de viajar, comprobar el estado de la dirección, frenos, amortiguadores, luces, niveles, etc.

·   Llevar siempre consigo un juego de llaves de repuesto.

·   Cerrar con llave cada vez que baje del vehículo, aunque sea por poco tiempo.

En caso de siniestro…

·   Observar bien el lugar, pero no exponer su vida.

·   Colocar señales de emergencia a la distancia reglamentaria para avisar del accidente.

·   Apagar el motor del vehículo averiado.

·   Si hay algún herido no intente moverlo a menos que exista un peligro mayor inminente como un incendio, derrumbe o atropellamiento. Atienda primero a los heridos que tengan dificultad para respirar y/o hemorragias,

·   Avisar a los servicios sanitarios de urgencias o a la policía, marcando el 112 o desde los puestos de auxilio de autopistas y autovías.

¿Cómo avisar a su compañía?

·   Deberás cumplimentar la declaración amistosa junto con el conductor del otro vehículo y firmar ambos en ella. En la declaración amistosa se anotará toda la información relativa a la circunstancia del siniestro, así como los datos de los vehículos y personas implicados en el mismo (matrículas, compañías aseguradoras, números de pólizas, nombres, teléfonos, direcciones, etc.).

·   Si existen dudas sobre la interpretación del accidente y no se firma la declaración amistosa, se debe requerir la presencia de las autoridades competentes.

·   Si tiene algún siniestro debe comunicarlo a su compañía aseguradora lo antes posible.

Recuerde: el seguro de coche Helvetia se puede contratar en oficinas de Helvetia, y también puede solicitar más información y presupuestos de seguros a sus Agentes a través de un formulario disponible en la Web de Helvetia Seguros dentro de la sección Servicios OnLine.

Para localizar la oficina Helvetia más cercana sólo tiene que introducir su código postal en el buscador de oficinas a su disposición desde la página Web de la aseguradora.