Qualitas Auto | ¿Un “nuevo” actor en seguros de coches y moto?

El mundo de los seguros se esta volviendo histérico en mercados maduros como son los europeos, en especial las tendencias que vienen de la Europa más occidental desde la Gran Bretaña.

Así la cotizada británica Admiral Group plc, da un paso más adelante, y tras lanzar en España la marca de seguro directo Balumba y el comparador Rastreator, ahora lanza con menos ruido inicial mediatico off-line la marca de seguro directo Qualitas Auto.

Esta cía. de seguros con sede en Gales esta presente ya además de en Reino Unido en los principales mercados desarrollados europeos (Francia, Italia, España) exceptuando Alemania, y mundiales (EE UU unicamente hasta ahora).

Qualitas Auto es nuevamente una cía. de seguro directo, con canales de venta online y telefónico exclusivamente.

Características de los seguros de coche Qualitas Auto

Como todas las cías. de seguros en España, ofrecen seguros a terceros, terceros ampliado (lunas, robo, incendio) y todo riesgo (daños del vehículo propio), así sus características son fáciles de comparar entre sí.

Coberturas Qualitas Auto Premium

Son las que no están incluidas en los seguros estandar anteriores (terceros, ampliado y todo riesgo),

• Gestión de multas y puntos del carnet de conducir
• Ampliación del seguro básico para el conductor
• Asistencia en viaje
• Remolcaje ilimitado
• Coche de sustitución

Por tanto es muy de tener en cuenta que los bajos precios se deben en buena parte a la exclusión de coberturas tan básicas como la asistencia en carretera como el remolcaje integro en caso de avería/accidente…

¿Qué seguros ofrece Qualitas Auto?

No solo pretende ofrecer seguro de coche, algo implicito en su nombre comercial “auto”, también es capaz de ofrecer productos de seguros para vincular a los clientes captados con otras pólizas como:

• Seguro de Moto
• Hogar
• Salud
• Viajes
• Proximamente varios otros+

Parece pues que también los mediadores se tendrán que subir al carro de internet, a la prestación de servicios, pólizas e información online, a través de internet, para no permanecer y quedarse “out”.

Así, estas estrategías de venta de seguros será replicadas en un futuro en países en vías de desarrollo y emergentes como por ejemplo los del centro y suramerica, países a priori sencillos donde “poner la pica” comercialmente al ser un bloque de países en su mayoría de habla española, o portuguesa en caso de Brasil. En Costa Rica ya se están poniendo las pilas en ello, seguramente para promover y desarrollar, como defender en un futuro, su mercado de seguros en el canal directo online web.

Balumba seguro de coche Todo RiesgO

Cuando buscas en Balumba tu seguro de coche primero te ofrece el seguro de coche a tercero básico, si quieres añadirle más coberturas te ofrecen el seguro de coche a terceros ampliado. Si esto no es lo que busca el cliente, la póliza Balumba seguro de coche a todo riesgo cubre todos los daños incluidos en el seguro a terceros ampliado e incluye los daños ocasionados a tu propio vehículo.

La modalidad todo riesgo con franquicia se diferencia con el todo riesgo habitual en que el asegurado asume una cantidad inicial del coste de la reparación, pagando el resto la compañía aseguradora.

A las coberturas habituales del seguro de coche de a terceros ampliado, en esta ocasión la compañía aseguradora Balumba añade estas otras características a su producto:

·         Daños del Propio Vehículo

Cubre los daños sufridos por el vehículo propietario de la póliza cuando este es culpable.

En caso de siniestro total, Balumba te indemniza con el “valor de nuevo” el 1er año de vida del vehículo.

Balumba se diferencia del resto de las compañías porque los accesorios del coche quedan cubiertos, sin límite de cantidad. Y además tienes libre la elección de taller.

·         El Seguro a Todo Riesgo puede ser Con Franquicia

Consiste en fijar una cantidad mínima que pagaría siempre el asegurado, y la compañía aseguradora pagaría el resto. Los niveles de franquicia que puedes elegir con la marca del gusano son: 150, 300, 600 y 1.200 euros.

El seguro todo riesgo de Balumba debería ser más barato que otros porque también es cierto que es menos exquisito que otros tipos de seguros a todo riesgo (ni vehículo de sustitución, ni asistencia premium, ni.. etc.)

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Balumba seguro de coche Terceros AmpliadO

La gama de productos seguros de coche Balumba nace con el producto de seguro de coche básico y necesario legalmente conocido como terceros básico (del que hablamos días atrás), que está definido como el seguro de vehículo que cubre cualquier daño que produzcamos a un tercero mientras conducimos ya sean personas o cosas.

Este seguro cuenta con las coberturas básicas de:

·         Responsabilidad Civil y Voluntaria.

·         Accidentes del Conductor

·         Defensa Jurídica y

·         Reclamación de Daños.

Si el cliente de Balumba quiere un seguro de coche con un número de coberturas más completo, aparece el conocido como: seguro de coche Balumba terceros ampliado, que incluye las señalas anteriormente y se añade otras como robo, rotura de cristales, o incendio, que detallamos a continuación:

- Lunas

Cubre la rotura de cristales, incluso en viaje o fuera de tu domicilio habitual.

- Incendio

En caso de incendio, serás indemnizado con el “valor de nuevo”  durante el primer año de vida del vehículo, incluidos los accesorios de serie del vehículo siniestrado.

- Robo

Se cubre tanto el robo como el hurto y como en el caso de incendio, también están cubiertos los accesorios de serie.

Más de 1.750.000 clientes confían en este grupo, conseguidos todos a través del teléfono o Internet, que avalan la garantía, eficiencia y calidad de esta compañía cuya forma de contactar es mediante las nuevas tecnologías, cada día más habituales en nuestro día a día.

El seguro de coche Terceros Ampliado se puede contratar por Internet (10% de dto. Por esta vía) o por Teléfono.

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Balumba seguro de coche Terceros básico

A través de la web de Balumba seguros, puedes conseguir un 10% de descuento si contratas el seguro de coche Balumba Terceros básico.

Este producto cubre cualquier daño que produzcamos a un tercero mientras conducimos e incluye las coberturas conocida como Responsabilidad Civil y Voluntaria. Además incluye el seguro de Accidentes del Conductor y la Defensa Jurídica y Reclamación de Daños.

Las especificaciones personalizadas para estas coberturas Póliza a Terceros en BALUMBA se especifican a continuación:

·         Responsabilidad Civil Obligatoria y Voluntaria.

o       Cubre los daños que produzcamos a un tercero mientras conducimos (personas y objetos), en conformidad con los límites legales.

o       Incluye los daños a ocupantes del vehículo causante del siniestro, pero no los daños sufridos por su conductor.

o       También, se cubren los daños causados por tu remolque y los daños causados por otros objetos incluidos en tu vehículo.

·         Defensa Jurídica

o       Se garantiza la libre elección de abogado para defensa y reclamación de daños, incluyendo reclamación por daños causados a objetos que transportes en tu coche.

o       Podrás también reclamar daños sufridos en calidad de peatón o ciclista.

·         Accidentes del Conductor

o       Esta cobertura se garantizan indemnizaciones en caso de fallecimiento o invalidez del conductor (12.000 euros, ampliables).

Otras mejoras en las garantías a mayores de Balumba son:

·         Si en el accidente fallece una pareja con hijos menores, la indemnización sería el doble.

·         Adelanto de dinero (anticipos) en algunos supuestos no cubiertos por la póliza a terceros.

El ámbito de cobertura para este seguro se sitúa en aquellos países incluidos en la carta verde junto con España.

Las pólizas de Balumba se pueden contratar por Internet y por teléfono, además de en algunos comparadores como Rastreator. Sólo necesitas la póliza de tu seguro actual y/o la información de tu vehículo, según se trate del seguro de coche nuevo o próxima renovación.

Ojo! El seguro a terceros básico Standar de Balumba NO incluye la asistencia en carretera. Debes contratarla de forma opcional, al igual que el servicio de multas y carnet vip.

El seguro de coche a terceros, en general, tiene la ventaja de ser un seguro económico, pero debes analizar si te resulta más interesante contratar un seguro a terceros ampliado (lunas, robo, incendio) por un poco más, o incluso el seguro a todo riesgo si tu vehículo tiene una antigüedad inferior a 3-4 años.

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Revisando el precio de un seguro de coche en un comparador

Una parte de la publicidad de Rastreator dice que con su comparador de seguros tardas 4 minutos en obtener las tarifas de distintos seguros -en sus diferentes opciones- con diferentes aseguradoras. Ciertamente el tiempo invertido en la comparación es una variable importante.

Efectivamente, en menos de cuatro minutos hemos realizado una consulta en este comparador para un usuario con más de diez años contratando seguros de coche y más de diez años sin comunicar siniestros. El vehículo utilizado para esta comparativa es un modelo de gama media alta, con más de diez años en garaje colectivo y circulación. También se tiene en cuenta la compañía actual del asegurado y su estancia en la misma –bonus-, que es en este ejemplo de más de cuatro años.

El comparador también tiene en cuenta el sexo del conductor habitual, si existe o no existen conductores ocasionales y la ciudad mediana de residencia y el tipo de uso del vehículo, en este caso para uso esporádico, fines de semana y vacaciones.

Los resultados que ofrece Rastreator para este seguro de coche son (en este caso –descrito arriba- nos decantaríamos por la modalidad de seguro a terceros ampliada):

- Seguro a terceros: ofrece su prima anual entre 212 y 307 euros correspondiendo entre INEAS y Reale. En ambos casos incluye el pago fraccionado, las lunas y asistencia, según las coberturas de cada compañía aseguradora.

- Seguro a terceros ampliados: en esta modalidad, donde se incluye el vehículo de sustitución, según cobertura de las compañías, Direct Seguros es la opción más económica con 257 euros, mientras que Reale seguros es la opción más cara en 331 euros. En todos los casos, el pago puede ser fraccionado.

- Seguro todo riesgo con franquicia: Solo tres compañías ofrecen esta opción para este vehículo. Balumba, Ineas y Mapfre. Balumba Básico, donde no incluye el coche de sustitución es la opción más económica con 302 euros. La más cara Mapfre con 444 euros. En ambos casos la franquicia es de 300 euros. Con 59 euros y la misma franquicia, Balumba ofrece el coche de sustitución.

- Todo riesgo: el Balumba Básico es el más barato, 498 euros. Sin embargo, Fenix directo por 377 euros más ofrece todas las coberturas que no ofrece Balumba Básico: coche de sustitución y reclamación de multas.

A modo de culturilla general indicar que Rastreator.com es una sucursal en España de Inspop.com Limited (Admiral Group Plc). un comparador británico / confused.com, grupo detrás del cual se sitúa Balumba la marca que ha ido abriendo el melón asegurador español para este conglomerado y que “casualmente” también ofrece sus pólizas dentro del panel de 10 aseguradoras de coches.

Puedes hacer tus comparaciones también en expertoseguros.com, el comparador de segurosred. Detrás de este comparador se encuentran la red de blogs SegurosRed y una Correduría de seguros española con más de 30 años de experiencia en la mediación de seguros. COMPARA Y GANA. Además puedes incluir tus comentarios sobre los resultados y las ventajas obtenidas en Expertoseguros en nuestro Foro, Foro de Seguros.

Por lo que se comenta en Foro de Seguros, el seguro de coches de Pelayo ofrece en Expertoseguros una buena calidad precio.