Seguros de Moto AXA (I)

AXA ofrece una completa oferta de seguros de moto denominada “Formula Bike”.

Tres son las modalidades / “fórmulas” de seguro a elegir:

Fórmula Esencial: Responsabilidad Civil Voluntaria y Obligatoria; Protección jurídica; Accidentes Personales; Daños al casco; Asistencia de viaje (según modelo de moto).

Fórmula Completa (Garantías contenidas en Esencial más): Incendio del vehículo con Franquicia (10% del siniestro); rotura del faro con Franquicia -de 120 €-; Accesorios sin declaración hasta 450 €.

Fórmula Todo Riesgo (Garantías contenidas en Fórmulas Esencial y Completa más): Daños al propio vehículo con Franquicia (10% del siniestro con una cantidad mínima según moto), valorando la moto en caso de siniestro total al 100% del valor venal en el momento de la incidencia.

Compromiso de Asistencia AXA (a mayores):

Si al solicitar los servicios de grúa, esta supera 1 hora en acudir, AXA le indemniza con 60 euros.

Coberturas opcionales para sus asegurados en la póliza de moto:

• Posibilidad de elección de varios capitales en la garantía de Accidentes Personales. (Fallecimiento, Invalidez Permanente Progresiva, Gastos de Cura).
• Posibilidad de incluir Accesorios hasta 12.000 euros en Fórmula Completa y Fórmula Todo Riesgo.
• Posibilitar la contratación de garantías de Robo -con franquicia del 10% y una cantidad mínima según moto- y Daños propios (según perfil de Conductor y Moto).

Al formalizar la póliza de moto, el cliente se beneficia de formar parte de Club 14, una asociación para apasionados de las motos, creada en 1981 en Francia que se ha convertido en el primer club de motos francés. A través de su página Web www.club14.es los socios pueden acceder a los servicios on-line, utilizando el nº de póliza del seguro, ya que corresponderá al número de socio.

Así, seguros de moto AXA se diferencia como una oferta aseguradora a tener en cuenta por los asegurados este ramo, personalizando las coberturas de sus pólizas a las características de cada motorista.

Incidencias de los seguros de coche (III)

¿Curioso? ¿Interesante?…. Existen más casos.

Ejemplo 3: Sufrimos un accidente donde NO somos culpables y el coche es siniestro total. En teoría, da igual el seguro que tengamos contratado, porque de cara al usuario quién paga es la responsabilidad civil del contrario. Por lo tanto, ¿por qué no nos devuelven la parte de la prima no consumida si nuestra compañía no ha tenido que indemnizar?

Ejemplo 4: Nos roban el coche, y este no aparece. Si tenemos contratada la cobertura de robo, la aseguradora nos indemniza por dicho siniestro. En este caso, sería justo que la aseguradora se quedara con toda la prima, porque ha mediado indemnización. Pero y sí no tenemos la cobertura de robo, y por tanto no nos indemniza, ¿por qué no nos devuelven la parte de la prima no consumida si nuestra compañía no ha tenido que indemnizar?

En todos estos casos, hay un denominador común, y es que la parte de la prima que queda por consumir, o mejor dicho, el periodo de tiempo que queda por asegurar, se pierde. Justo o no justo, pero se pierde.

Es como la barcaza, que si uno de los que reman ve que el otro intenta sacar ventaja, tarde o temprano se cansará de remar.

Un último caso, que viene a significar que hay casos que, por interés de las aseguradoras (cuando ellas quieren) la Ley puede ser flexible.

Ejemplo 6: Vendemos el coche. Bien porque cambiamos a otro modelo, bien porque ya no lo vamos a utilizar, el propietario del vehículo cambia de titularidad.

En realidad, lo que ocurre en la mayoría de los casos, es que quién vende un coche es para comprarse otro, con lo cual, ”traspasa” el seguro de un coche a otro. Muy pocos son los casos en los que se traspasa el seguro de un titular a otro.

A las aseguradoras les interesa retener al cliente (y probablemente con el nuevo seguro pagará más porque el coche será mejor o le asegurará con mayores coberturas), y por lo tanto, no tienen inconveniente en hacer el traspaso del seguro de un coche a otro, ¿ahora sí y en otros casos no?

Seguros para motos (y III)

TIPOS DE SEGUROS DE MOTO

a) Asegurar la moto con el seguro obligatorio.

Cualquier propietario de una moto, ciclomotor, o quad está obligado por ley a suscribir el seguro obligatorio, que cubre los daños materiales y personales que ocasione nuestra moto a otras personas o cosas

Su precio oscila -aproximadamente- entre los 300 euros para motos de 125cc, hasta los 700 euros para motos de 1000cc. Este seguro no hace distinción de edad, sexo o experiencia. El precio sólo depende de la cilindrada de la moto.

Sin embargo, en la práctica, no encontrará ninguna aseguradora que venda el seguro obligatorio de forma aislada. Siempre tratarán de complementarlo con coberturas adicionales. Por ello, tendrá que acudir al Consorcio de Compensación de Seguros para contratarlo.

b) Asegurar la moto con el seguro a terceros.

Es la forma más habitual de asegurar la moto, y la que ofrece la mayoría de las aseguradoras.

Incluye, además de la cobertura del seguro obligatorio, las siguientes coberturas:

• Responsabilidad civil voluntaria, para ampliar la cobertura por daños personales y materiales del seguro obligatorio.
• Defensa penal y fianzas, para defenderle cuando la parte contraria le imputa responsabilidades penales tras un accidente.
• Reclamación de daños, para defender sus intereses cuando las compañías aseguradoras llegan a acuerdos que puedan perjudicarle.
• Asistencia en viaje, para cubrir traslados, hospedaje, asistencia médica, etc tras un accidente.

c) Asegurar la moto a todo riesgo:

Esta forma de asegurar la moto es poco conveniente, porque la ofrecen muy pocas compañías –poca oferta- y las primas son charrísimas.

Así, por ejemplo Mapfre, sólo lo ofrece Con Franquicia en su Póliza Líder.

Incidencias de los seguros de coche (II)

En el primer caso, artículo “Discrepancias en coberturas de la póliza de autos: Casuística y curiosidades (I)” gana la aseguradora (Aseguradoras 1 – 0 Asegurados)

Veamos el siguiente caso sobre incidencias de los seguros de coche.

2º caso: DESAPARECIDO EL RIESGO…

El contrato del seguro de coche, o moto, se hace con la pretensión de cubrir un riesgo durante un periodo de tiempo.

Como contraprestación, el usuario paga un dinero por anticipado que cubrirá todo ese periodo.

Ahora bien, si por el motivo que fuera, el vehículo ”desaparece”, bien porque el coche lo hemos vendido, bien porque ha sufrido un accidente y es declarado siniestro total, automáticamente, el riesgo también desaparece.

¿Qué ocurre con nuestro seguro si el automóvil que lo hemos pagado por anticipado y que aún no se ha consumido toda la prima?

En este caso, los usuarios también están ”a merced” de la voluntad de la aseguradora.

La Ley en este punto es clara, y viene a decir que LA ASEGURADORA TIENE DERECHO SOBRE LA PARTE DE LA PRIMA NO CONSUMIDA EN TODOS LOS CASOS. Y no es justo, porque hay veces que si está justificado que sea así, y hay otras veces que no.

La ”línea” que lo delimita debe estar siempre en si como consecuencia de la ”desaparición” del riesgo ha mediado o no indemnización por parte de la aseguradora.

Unos ejemplos: Sufrimos un accidente donde somos culpables y el coche es declarado siniestro total.

Ejemplo 1: Si tenemos contratado un seguro a Todo riesgo, la aseguradora nos indemniza por dicho siniestro. En este caso, sería justo que la aseguradora se quedara con toda la prima, porque ha mediado indemnización.

Ejemplo 2: si tenemos contratado un seguro a Terceros, la aseguradora NO indemniza, ya que no tenemos contratada la cobertura de daños propios. ¿Por qué no nos devuelven la parte de la prima no consumida si no hemos utilizado el seguro?:

Aseguradoras 2 – 0 Asegurados

Baremo para coches

El Baremo de autos es una herramienta informática que utilizan los jueces, cuando tienen que definir el monto de una indemnización, ya sea por daños personales o por las secuelas que el accidente pudo haber causado. El baremo es usado por todos los juzgados de España, medida que garantiza el principio de que a igualdad de la personas, otorgando la misma indemnización por igual lesión. Los montos de las indemnizaciones son actualizados por el Parlamento todos los años en función del IPC.

El baremo 2008 se puede descargar de la web: http://www.unespa.es/frontend/unespa/Baremo-De-Autos-vn2775-vst235

También, el baremo es usado por las compañías aseguradoras para efectuar el cálculo de la prima de seguros, ya que indica el precio que deberán abonar en caso de que ocurra un siniestro. En consecuencia, al cotizar un seguro de coche, el precio va a depender tanto de las características propias del conductor (edad, experiencia e historial de accidentes) y del vehículo (tasación del coche), que marcan las probabilidades de accidentes, como del baremo, pues si aumenta el precio de las indemnizaciones también aumentará el precio de las pólizas de seguros de coches.

Por ejemplo, según el baremo para coches, para el caso de muerte de un conductor de hasta 65 años de edad en un accidente de tráfico, la compañía de seguros deberá indemnizar al cónyuge con Euros 103390.06, y a cada hijo menor con Euros 43079.19.

Por eso, los seguros baratos para coches y los beneficios en el precio del seguro, se basan en los aspectos personales y del vehículo a asegurar, por ejemplo si el conductor tiene varios años de experiencia de manejo y nunca tuvo un accidente de tráfico, seguramente estará en condiciones de obtener una póliza más barata que otro que ha denunciado siniestros.