Seguro de Coche Mutua Madrileña (y III)

Hemos visto unas diferencias de precio considerables, entre y dentro de cada 1 de los 3 casos estudiados, en seguros de coche Mutua Madrileña.

Además del precio, cada póliza lleva consigo sus ventajas e inconvenientes, que se añaden a la anterior.

Estas son las bondades y carencias de cada póliza de Mutua Madrileña para nuevos “mutualistas” / clientes (de mayor a menores coberturas, es decir, las coberturas inferiores quedarían incluidas en las pólizas superiores):

SUPERPÓLIZA (Todo Riesgo+):

·         Mejor indemnización en caso de pérdida total: En caso de pérdida total, la indemnización será del 100% del valor de compra durante el primer año. Del 2º al 3º año valor venal mejorado. Las siguientes anualidades, el 105% del valor venal.

·         Vehículo de sustitución: en caso de grandes reparaciones.

·         Talleres de Valor Añadido

·         Diez lavados extra gratuitos

·         Recogida de documentación: para trámites en el domicilio o lugar de trabajo y devolución una vez realizada la gestión.

·         Asesoramiento telefónico: Para consultas técnicas sobre averías, facturas, presupuestos, etc.

·         Seguro del conductor ampliado: Hasta 126.000 euros en caso de muerte y 189.000 euros por incapacidad permanente

·         Capital para adaptación de vivienda y/o vehículo: En caso de incapacidad permanente, hasta 18.000 euros.

·         Capital para gastos de defunción: Hasta 6.000 euros. Para todos los ocupantes del vehículo.

·         Segunda opinión médica en los mejores centros asistenciales del mundo: Los mejores especialistas de todo el mundo para enfermedad o lesión derivada de accidente. Incluye cobertura de traslado y estancia.

·         Seguro de accidentes en transporte público (avión,…) en líneas regulares (opcional): Capital de hasta 300.000 euros en caso de fallecimiento en accidente.

TODO RIESGO

·         Daños al Vehículo Asegurado.

·         Daños propios e incendio.

·          Robo: también cubre los daños ocasionados al vehículo y accesorios declarados.

·          Sin o Con franquicia (de 300 euros fijos por siniestros).

Terceros plus (Terceros+):

·             Seguro de Lunas: Reparación o reposición de las lunas del vehículo

·             Seguro de Incendio: Cobertura del 80% del valor venal en caso de pérdida total.

·             Seguro de Robo: En caso de robo del vehículo, 80% del valor venal si no aparece.

·             Seguro del conductor ampliado: Hasta 90.000 euros en caso de muerte y 135.000 euros por incapacidad permanente

·             Mediante la contratación de este paquete se obtiene la cobertura por Riesgos Extraordinarios del del C.C.S. –Consorcio de Compensación de Seguros-: Inundación, tornados, terremotos…

Terceros

·              Responsabilidad Civil de Suscripción –RC- Obligatoria

·              Responsabilidad Civil de Suscripción –RC- Voluntaria

·              Accidentes individuales de ocupantes

·              Asistencia en viaje

·              Asistencia mecánica y personal en carretera

·              Asistencia sanitaria urgente en carretera

·              Recursos de multas

·              Todas las ventajas de Autoclub Mutua

No olvide ESTUDIAR cada una de las coberturas de las diferentes modalidades, para evitar decepciones posteriores.

Esto es un breve resumen, en la página Web oficial de Mutua Madrileña podemos ver con detalle las características de cada póliza y opción.

CALIFICACIÓN Seguros Red

Seguro de Coche Mutua Madrileña (II)

La fidelización de clientes en seguro de coche entendida desde Mutua Madrileña, distingue entre familiares de “mutualistas” (denominación de sus clientes) y los “buenos conductores” con más de 29 años y más de dos años sin ser “culpables” de accidentes.

TARIFAS

Hemos calculado el precio de sus diferentes pólizas para unas características similares, para una persona sin vinculación previa ni personal ni familiar con la Mutua.

1er CASO: vehículo de gama media-alta (Renault Megane -nuevo-), con todas las prestaciones y a estrenar para conductor experimentado “buen conductor” y con cambio de compañía.

El resultado de precios para las diferentes pólizas de seguro de coche Mutua Madrileña es:

2º CASO: mismo vehículo de gama media-alta, con todas las prestaciones y a estrenar para conductor joven VARON sin experiencia y con vinculación con la Mutua Madrileña.

El resultado de precios para las diferentes pólizas es:

3er CASO: mismo vehículo de gama media-alta, con todas las prestaciones y a estrenar para conductor joven MUJER sin experiencia y con vinculación con la Mutua Madrileña.

El resultado de precios para las diferentes pólizas es:

Paga la mitad en el seguro de su coche el CONDUCTOR EXPERIMENTADO sin siniestros durante los 2 años anteriores en su compañía anterior (1er caso).

En JOVENES se observa la discriminación positiva en precios para ellas.

Recordarles que estos precios obtenidos para JOVENES (casos 2º y 3º) son para conductores SIN vinculación con la Mutua, por lo que no incluyen las ventajas que esta anunciando la compañía actualmente para la captación de pólizas de familiares de sus mutualistas actuales.

Mutua destaca por ofrecer precios más bajos a partir del 1er y 2º año, en lugar de ir elevando el precio de la prima por encima de la subida del IPC como hacen otras compañías.

Seguro de Coche Mutua Madrileña (I)

Mutua Madrileña Automovilista Sociedad de seguros a prima fija, con sede en España, se constituyó el 13 de Marzo de 1930, siendo su objeto en la actualidad el seguro obligatorio y voluntario de automóviles, el seguro de accidentes individuales de ocupantes de vehículos y los seguros sobre la vida.

Bajo esta permisa ofrece cuatro tipos de pólizas que a groso modo –por destacar lo fundamental- ofrecen las coberturas que esquematizamos a continuación:

Todo ello gestionado a través del teléfono 902 555 550  en todo lo referido a

• PÓLIZAS: Pólizas Nuevas, Cambios de coche, Rehabilitación de anuladas, Suspensión y reingreso, Domiciliación de recibos, Cambio de domicilio, Notificación de matrícula, Vencimientos (avisos, recibos), y en

• SINIESTROS: Información declaraciones, Petición impresos, Información reparaciones y talleres, Reparaciones urgentes, Avisos de peritación, Pagos, indemnizaciones, Perjudicados Reclamaciones y Declaración de accidentes en provincias

Seguros de Moto AXA (y II)

De las coberturas del seguro de moto AXA, destacar:

-          Las garantías de Asistencia en Viaje (desde el km.0) y Seguro del casco, entran dentro de las garantías básicas. La Asistencia AXA incluye reparación “in situ” por avería, incluso pinchazos, falta de aire en las ruedas y falta de combustible, en cualquier lugar del planeta. Teléfono de Asistencia las 24 horas del día los 7 días de la semana.

-          En ninguna modalidad se garantiza el robo del vehículo, ni si quiera con franquicia, siendo esta una cobertura opcional. La realidad es que si se opta por esta cobertura si es obligatoria franquicia del 10% con una cantidad mínima según moto. Esto se puede llegar a interpretar como un factor positivo si es que luego se ve reflejado esta carencia de garantía en el precio de la prima, pero habría que verlo en comparación con otras compañías.

-          Todas las coberturas por encima de las esenciales para que AXA asegure su moto incluyen franquicia del capital asegurado, por lo que esta asunción del riesgo inicial debiera verse recompensado con precios competitivos en sus primas de seguro de moto (the lowest risk, the best price).

-          La franquicia de la cobertura de rotura de faro nos parece elevada. En muchos casos usted va a asumir entre el 50%, 2/3 partes o incluso el 100% del coste de reposición, por lo que le puede salir a cuento (en lo económico) adquirir los recambios o repuestos usados (a través de Internet, en un desguace o en un taller) a ese precio y evitarse así el dar una incidencia al seguro que pueda penalizarle en próximas revisiones de la prima anual.

-          La cobertura jurídica –también los gastos de defensa y fianza- es ilimitada si los servicios son prestados por los Asesores Jurídicos de AXA Seguros. Aquí, el riesgo esta en que si tienen que defender sus intereses, es difícil que los abogados de la aseguradora se pongan de su parte. Para ir contra ellos tendría que pagar sus propios abogados.

-          Los gastos de remolcaje no se incluyen en la Asistencia de Viaje, quedando cubierto sólo en la póliza a “formula todo riesgo”.

-          No para todos las motos y/o motoristas asumen la póliza de todo riesgo (condicionado al estudio del perfil del conductor y moto).

-          El Tomador, Propietario y Conductor habitual, deben ser la misma persona. (Excepto para empresas, ya que se podrá declarar una empresa como Tomador del Seguro). Esto es normal para evitar que el seguro coja por ejemplo los datos de experiencia en montar, mientras que el riesgo a asumir sea el de su hijo con mucha menos trayectoria que le avale “al manillar”.

-          Es obligatoria la Domiciliación Bancaria. Es una forma de ahorro de costes de cobro, eliminando tareas que generan poco valor añadido. Entendemos, que los que hemos llegado hasta Internet no tenemos ya este tipo de perjuicio psicológico, ya que hay diversas formas para no atender el pago de recibos domiciliados en cuenta si es que no estamos de acuerdo con el cargo que nos van a realizar.

-          Valoramos positivamente la fijación de compromisos adicionales que marquen los estándares de calidad de sus servicios. Así, la remuneración simbólica -60 euros- de un retraso en la grúa es una señal de la búsqueda de la excelencia en la gestión de su atención al cliente, ya que de otra forma sería un gasto “ruinoso”.

-          También aporta valor añadido su club de motoristas “Club 14” (Presidente Honorífico Jordi Tarrés), que es una vía de vinculación y fidelización de sus asegurados para AXA, obteniendo además una valiosa información comercial a través de esa base de datos.

CALIFICACIÓN Seguros Red

Incidencias de los seguros de coche (IV)

Hemos visto casos de desaparición o variación del riesgo. Más cosas sobre incidencias de los seguros de coche. Veamos que pasa con los pagos anticipados.

3er caso: PAGOS ANTICIPADOS.

Normalmente, en todas las actividades, se suele cobrar una vez concluido el objetivo:

- Los trabajadores acuden a sus puestos de trabajo durante todo el mes, y solo al final, cobran.

- El mecánico cambia el aceite del coche y cobra cuando llega el cliente a recoger el coche.

- El fabricante de televisiones cobra sus productos una vez que los ha suministrado al comercio que se los ha pedido. Etc, etc, etc.

En los seguros de automóviles no pasa eso, sino que se paga por adelantado una cantidad de dinero para tener cobertura a posteriori. Desde el punto de vista práctico, es una conducta lógica y necesaria, ya que:

1.- No es como el mecánico, que si no le pagan el cambio de aceite ”retiene” el coche. Al contratar un seguro, no se deja ”en prenda” ningún bien que pueda servir de pago en el caso de impago. Es como los alquileres de una vivienda, se paga por anticipado.

2.- El pago del seguro de forma anticipada sirve para ir pagando los siniestros que se van produciendo a posteriori. Si no fuera así, cada aseguradora necesitaría tener un capital para ir atendiendo los pagos de forma previa.

Ahora bien, dicha conducta lógica, también debería serlo de cara al usuario, en el sentido de poder repartir la carga financiera. Es decir, lo que ocurre ahora es:

a) si se paga el seguro anualmente, el precio es X.

b) si se paga el seguro mensual, trimestral o semestral, se incluye un RECARGO.

Lo correcto sería justo al revés, es decir, poder pagar el seguro de forma mensual, trimestral, semestral sin ningún recargo, y de hacerlo anualmente, que tuviera una bonificación. Porque las aseguradoras no van a tener todos los siniestros en un mes concreto, y por otro lado, si el usuario deja de pagar sucesivos vencimientos, no se tiene derecho a coberturas.

FIN DEL PARTIDO: ASEGURADORAS 3 – 0 ASEGURADOS… podemos echarle la culpa al arbitro (la normativa) pero no creo que sea un gran consuelo.

Por eso entidades como AXA, ahora se lanzan a vender una buena imagen corporativa y de responsabilidad en sus compromisos con su campaña “reinventando los seguros”.

Otras, como Línea Directa, ofrecen directamente pagos mensuales como método de captación de clientes (más aún en tiempos de crisis y restricciones crediticias), método comercial que ya les resulta más rentable (dar esta flexibilidad en pago) que seguir compitiendo únicamente en variable “precio” (aporta más valor añadido y mejora la percepción del consumidor-asegurado). A muchos particulares, a los que sus bancos ya nos les autorizan descubiertos en cuenta, les ahorrarán un disgusto.

Es tiempo de oportunidades para los innovadores y los que se centren en “mimar” a su cliente.